据媒体6月16日报道：杭州的张先生存了100万定期，一年后拿到9500元利息，几年前这笔钱还能有小两万。

现在国有大行一年期定存利率已经降到0.95%，三年期也只有1.25%，两年前三年期利率还能有2.6%以上，存同样的钱、同样的期限，利息直接少了一半。

张先生的遭遇不是个例。2026年4月和5月，居民存款合计减少了2.05万亿元，创下近十年最大规模的两连降。

同一时期，理财、基金、保险这些非银金融机构的存款增加了3.61万亿元。一减一增，钱从银行定期账户里搬走了，而且搬得不少。

那这笔钱搬到哪里去了？一部分去了银行理财，固收类理财产品年化收益率能做到3%左右，比定期存款高出一大截。

一部分买了储蓄型保险，虽然保险利率也在降，但跟不到1%的定期存款比，还是能锁定更长时间的收益。

还有一部分直接提前还了房贷，4月和5月住户贷款分别减少了7869亿和1412亿，不少家庭取钱还贷，主动降低负债。

为什么偏偏是这个时间点集中搬家？答案就两个字：到期。2023年到2024年间，很多老百姓锁定了三年期、五年期高息定期存款，当时三年期利率还在2.6%以上。到了2026年，这批存款集中到期了。

多家机构测算，2026年到期的居民定期存款规模高达50万亿到75万亿元，是近年来最大的一波到期潮。

钱到期了，看看现在的利率——一年期不到1%，三年期才1.25%——跟当初存的利率差了一大截，搁谁也不愿意再续存。

更要命的是，从2026年5月1日起，全国银行统一执行新规：定期存款到期自动转存，一律按转存当天挂牌利率算，以前合同上的高利率统统作废。

算笔账就明白了：2023年存10万三年定期，利率2.65%，到期利息7950元。现在到期自动转存，按1.25%算，下一个三年利息只剩3750元。同样的钱，利息直接腰斩，以前的合同等于废纸一张。

不过话说回来，虽然4月和5月存款少了2万多亿，但今年前五个月居民存款总共还是新增了5.63万亿元。

也就是说，大家还在存钱，只是不再像以前那样到期了就自动续存，开始主动比较、主动选择。

对于普通储户，记住两件事：第一，存款到期了一定要自己关注，别稀里糊涂让银行自动转存，否则按新利率算，亏的是你自己。

如果想多拿点利息，可以看看中小银行的大额存单，两年期利率能做到2%左右，比国有大行高不少。
手里闲钱短期用不上的，也可以考虑固收类理财和储蓄型保险，但记住这些产品不保本保息，买之前要看清楚。

低利率时代已经来了，100万存一年利息9500元，这事儿搁几年前谁也不敢想。既然挡不住利率下行，那就多花点心思打理自己的钱袋子。钱是自己的，多上点心总归不会错。