深圳小户型，突然算得过账了，5年省5万，听起来不多。
但这笔账，对深圳那些总价100来万的老破小来说，意义完全不一样
10月1号开始，买首套房，面积不超过120平，总价不超过150万，用新发放的商贷，能享受1个百分点的贴息，上限100万贷款，最长5年。粗算下来，总共少还利息大概5万块
注意，存量置换不算，只针对新发放贷款。意思很明白：不是救老业主，是帮真正第一次买房的人上车。
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全国层面：这笔钱花在刀刃上
150万、120平，这个门槛放在全国，精准卡在三四线城市刚需房的价格带上。
在三四线，150万能买到正经两居三居，贴息1个点直接把月供往下拽一截，对年轻人结婚买房、农民工进城置业，刺激是实打实的。
放到二线，主城区够呛，但远郊、老小区、小户型能吃到。相当于给"先买个小的凑合住"这条路再铺了一层水泥。
到了北上广深，150万买商品住宅？想都别想。
政策真正瞄准的，是那些"说不清算什么性质"的低总价碎片资产。
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深圳就是最典型的例子。
深圳：表面够不着，实际打在七寸上
深圳商品房均价摆在那儿，150万买正经商品住宅基本不可能。但深圳市场里有一类东西，价格刚好落在这个区间：罗湖的老破小、布心春风路一带的单间和一房一厅、龙岗坪山光明的小面积二手、还有部分回迁房和类住宅产品。
这些东西以前没人正眼瞧。楼龄老、物业差、没电梯、停车靠抢。但贴息新政出来之后，算盘要重新打了
举个真实例子。罗湖长丰苑，33平一房，总价大概98万，月租能到3000块。按之前首套商贷3.05%算，100万贷款月息2540左右；贴息1个点之后，实际负担利率降到2.05%，月息变成1708
3000块租金，覆盖1708的月供，还剩1300多。哪怕扣掉物业费、空置期，账也是正的。
福田梅林那边33平的小户，总价150万左右，月租4200到4700，回报率3.3%到3.7%。贴息之后月供压力再降，租金覆盖比例直接飙到175%以上。
对比一下：八卦岭30平开间，高峰期420万时回报率只有0.6%，现在跌到114万，回报回到2.2%。龙岗坂田51平户，总价160万出头，月租3000到3400，回报2.2%到2.5%
谁在算这笔账？
第一类，来深圳三五年的新市民。以前租城中村，月租两三千，现在发现买个老破小月供也就这个数
第二类，单身青年和陪读家长。买罗湖、福田边缘的小户，通勤近了，月供跟房租差不多
第三类，手里有点闲钱的小资本。低位收30到50平的小户，靠租金流水养着，贴息相当于政府帮你贴了1个点的持有成本
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