河南，16岁女生在家上厕所时，不慎摔倒，经抢救无效死亡。事后，家属悲痛之余，想到学校曾为女孩买过一份15万元的意外保险，遂向保险公司申请理赔，结果保险公司认为女孩是突发疾病导致晕倒后猝死，拒绝理赔。女孩家属多次与保险公司理论未果，无奈与保险公司对簿公堂。法院判了！ 近日，裁判文书网公布了一则许昌中院审理的案件。 案情显示，2024年7月20日16时许，16岁女孩小花（化名）从家里的从卫生间出来时，绊在卫生间门口挡水石上摔倒，而后昏迷。 事发后，小花的家人连忙拨打120电话，将小花送医抢救，可悲剧的是，小花经医院抢救约1小时后不幸死亡。 悲伤之余，小花的家人想到小花的学校曾为小花购买过一份赔偿款为15万元的意外身故险，便向保险公司报了险。 虽然小花的居民死亡医学证明（推断）书载明，小花的死亡日期为2024年7月20日，死亡原因为摔倒、呼吸心跳骤停。 但是保险公司仅凭这些还不能排除小花是突发疾病导致晕倒后猝死，表示还需要提供公安机关出具的证明证明小花是意外死亡。 小花的家人随后又报了警。 警方调查后，并没有要求尸检，结合现有材料，认为不构成刑事案件，不予立案。 随后，小花的家人又将警方调查的结果提供给保险公司，谁料，保险公司认为警方的调查结果也不能证明小花是意外死亡。 小花的家人认为保险公司就是想找个理由拒赔，与保险公司理论之际，将小花的遗体安葬。结果保险公司此时又提出了尸检的要求。 小花的家人一气之下将保险公司告上法庭。 一审法院查明上述事实后认为小花的学校作为投保人与保险公司签订保险合同，系双方当事人真实的意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 小花家人提供的医院医疗记录、居民死亡医学证明（推断）书、警方的接处警登记表和120接警记录、通话录音能够相互印证，证明2024年7月20日16时许，小花摔倒后经医院抢救无效死亡，死亡原因为摔倒、呼吸心跳骤停，已完成小花因意外伤害而身故的初步举证责任。 保险公司提供的证据不能证明小花因自身疾病而死亡，也不能排除摔倒是小花的死亡原因。 综上，判决保险公司按照保险合同约定赔偿小孩家人15万余元保险金。 一审判决后，保险公司不服又提起上诉，保险公司表示： 第一、一审法院调取了120急救指挥中心接警记录和报警电话录音。接警记录明确记载的呼救症状是“晕倒失语”，与小花家人在120报警电话中的陈述一致（报警电话中称：“……小妮突然倒了，喊她也不吭……”）。 小花家人在本案诉讼前向保险公司提供的死亡证明（落款日期为2024年7月23日）和急救病历中明确记载的死亡原因均为“猝死”，提供的村委会证明中记载死亡原因为“因病死亡”，与120接警记录和报警电话录音具有一致性，足以证明小花系死亡原因系猝死； 第二、没有任何证据证明小花存在外伤，如小花确系摔伤致死，医疗机构的急救病历中应当有关于外伤或其他损伤的记载而不应是本案中的“猝死”或“呼吸心跳停止”； 第三、小花作为既往体健的16岁青少年，在家中摔倒且无任何外伤及其他外力导致损伤的情况下，导致死亡的可能性几乎不存在，更符合因病猝死的情形； 第四、诉前理赔程序中曾要求过小花的家人进行尸检，以明确小花的死亡原因以及保险理赔标准，是小花的家人拒绝，才导致本案中就死亡原因产生争议，即使死亡原因无法查明，也应由小花的家人承担不利后果； …… 二审法院判了！ 由于保险公司与小花的家人并没有提交新的证据，二审法院查明的事实与一审一致。 二审法院认为，小花的居民死亡医学证明（推断）书载明小花的死亡原因为摔倒、呼吸心跳骤停。公安机关接到报警后未对尸体进行解剖，认定死亡事实不构成刑事案件。 保险公司主张小花是因病死亡，缺乏有效证据，且与小花之前的健康体检证明不相符，同时，医院在采取急救措施后也并未认定小花的真实死亡原因是自身疾病和猝死。 虽然按通常理解，年轻人身体素质较好，在摔倒后不会引起死亡，受害人的死亡情形符合猝死的表面特征，但猝死只是结果，猝死的原因不仅包括疾病，还包括病理性以外的其他因素，不能将猝死等同于疾病死亡。猝死可以有某些诱因如精神过度紧张、暴饮暴食、过度疲劳等，也可以无明显诱因。故即便小花被认定为猝死，也不能当然与重大疾病死亡等同。 另外，小花家人报警后，警方依据调查事实未要求进行尸检，保险公司主张尸检时，小花已经下葬，客观上不具备尸检条件，不能认定小花的家人的行为存在隐瞒案件事实，拒绝配合理赔勘察的主观故意或重大过失，在没有尸检报告的情况下，应结合本案现有证据认定保险保险的理赔范围。 综上，二审法院认为保险公司的上诉理由没有依据，一审判决并无不当，最终判决驳回了保险公司的上诉，维持原判。 这事你怎么看？注，图片来源网络
保险公司故意不履行应有的责任，是不是应该做出一定的处罚，如果不做出处罚，保险公司故意犯错的成本是不是没有，这不是故意制造一些不应有的纷争
意外险与疾病险是有区别的，健康年轻人因摔倒而心跳骤停的可能性小于因心跳骤停而摔倒的可能性。保险要赔也应是小部分。
清风
保险买之前这也赔那也赔，买之后是那也不赔这也不赔……
开心每一天 回复 07-23 13:13
钱入袋子里！想掏出来？？？别妄想了！有牌的骗子…………
用户10xxx19 回复 07-23 15:05
那肯定的，保险公司就是收钱非常爽快，要赔付时就成了葛朗台！
用户11xxx26
保险公司就是最大的骗子
我思故我在 回复 07-23 18:31
车险也玩
用户10xxx11 回复 07-23 21:54
是的
zyfzhang
这是变相增加理赔成本，企图吓退担不起成本的穷人，世风日下已经不可救药了。
用户10xxx27
我今天早上就是被骗了，水滴保上说的是每个月0.7元，实际扣费的金额是100.9元，我发现后马上退保，保险公司就是坑
用户12xxx33 回复 07-23 13:21
有的保险公司就是骗人的：说的天花乱坠：赔偿时：想尽各种无耻的办法：不赔偿：真是无耻到极点
董大付 回复 07-23 13:41
满满的套路，凡是广告中含有（）起，最快（）天的，都存在巨大的陷阱隐患，奉劝诸君切莫轻易上当！
艺术
保险就是最好的皮包公司，什么时候都是避重就轻。拿的人民的血汗钱来欺骗人民。
陈优红 回复 07-23 18:01
我今天早上就是被骗了，水滴保上说的是每个月0.7元，实际扣费的金额是100.7元，我发现后马上退保，保险公司就是坑
看透一切 回复 07-23 23:39
保险公司收你十万保费，赔付你一万都认为是亏本！保险公司最大的支出一直都是雇佣保险推销。
财来自有方之星汉灿烂
平安保险公司吗？？？大量招聘业务员，其实真实目的就是把业务员变成了顾客。其心可诛。
粤Y淡定哥 回复 07-23 20:48
国内所有的保险公司都是如此，不仅仅只是平安[捂脸哭]
财来自有方之星汉灿烂 回复 粤Y淡定哥 07-23 21:34
他们坑蒙拐骗，合同跟天书似的，出险千方百计抵赖
火龙果
保险公司，是最大的骗局，你们都去买吧，我是永远不会相信保险公司的，永远不会购买保险产品
球玉亲日梅 回复 07-24 01:54
就不买，
老白开 回复 07-23 23:29
都没有车干嘛要买，钱多没处花是吧？
当代帅哥
保险，买之前说很多保障，买之后说很多不保障
用户10xxx92
就问你是不是意外？
支持正义
跟碰瓷好像一个道理啊[开怀大笑][开怀大笑]
松伊
保险公司就是个垃圾，用条款和话术打着合法外衣的行骗公司。是最该整治打击的。骗钱的公司
江湖行路人
保险公司就是诈骗犯
宏斌
这种保险公司应该连打带罚
用户91xxx00
保险公司最无耻，公司高管求事不做，几百万年后薪随便拿，人家买了保险，因摔倒死亡(即使是心梗也是意外摔倒引起的)，区区15万都要赖。
星夜风云 回复 07-23 20:35
可不能说高管球事不做，他们做的多了！想着办法不赔付！
杜甫
保险公司请了一大堆医学专家，一个字一个字的琢磨的，看起来好像一个字的意思都差不多，你去医院开证明，结果医生写出来的就是跟保险公司的有一个字或者几个字的出入，直接告诉你，不赔。
用户89xxx65
那也是意外，保险公司就是想赖。我遇到过，一年一万的保险，买了几年。有痛风，脚拐了，痛风也发了，但是是脚拐了引发的，不给报，直接取消了。还好现在没买。
用户17xxx29
以诈骗罪判保险公司经理死刑！
好彩人生 回复 07-23 15:37
诈骗头子，应该重刑
用户17xxx98
保险公司既想当…又想立…纯粹就是耍流氓。
用户10xxx83
去把保险公司里面的家人和辩护律师的祖宗十八代挖出来鞭尸
用户14xxx88
保险公司太无耻了
相见恨晚
保险公司就是鬼，只进不出的，要多罚
用户79xxx13
中国保险就是中国之耻。比电诈可恶一万倍。
老白开 回复 07-23 23:31
有病吧，什么都带上中国，全世界的保险公司都一个德性
三生石旁叹三生
保险都那样：哄你买的时候样样保，真要出问题保的时候样样假！
用户12xxx78
保险容易索赔难！不讲武德不讲诚信是保险公司的真实嘴脸！
刘西祥
保险公司就是一个无赖，。
阳光
最大最合法的骗子就是保险公司，没买之前稻草说成金条，买了之后金条变稻草。
用户10xxx04
现在的保险公司…去它娘的，就是一群诈骗公司。
用户17xxx74
保险公司就是不要脸，买保险的时候心花怒放，赔钱的时候想死不认账
用户10xxx93
保险公司不保险
用户18xxx70
保险公司就是骗子公司
静水流深
保险公司真不要脸，要钱的时候说的多好多好，理赔就千方百计甩锅
好名称让狗给取了
5年前花了一万块钱买保险，一年后退保才500块钱。从此以后再也不信保险公司[抠鼻]
用户12xxx33
人家买了保险就应该赔偿：保险公司不赔偿是没有道理的：是无耻行为：欺负消费者的行为
用户11xxx69
保险公司是这世界上最大的骗局
米饭
这样的判决永远解决不了问题，应该对保险公司提出拒保的负责人进行处罚，一次警告，二次罚款，三次终身不得从事保险行业。不然永远会有这样的东西，他们的目的就在于刁难老百姓，最后拒赔成功，算他们的业绩，就算失败了，也不过是把本来就应该赔偿的钱付出去，而对于这些东西没有一点影响。
用户12xxx60
法院所查明的“事实”，实际上与法官对方双方证据的采信取舍、法官的认知存在极大的、决定性的关系，与真正的事实可能相去甚远。故不是某一方有理就一得能赢得官司。这已是排除法官主观故意的情况而言，真正的诉讼更难说。且法官不会去从社会公理的角度去判断自己的判决是否正确，只会刻板地对照法律条文思考。从这角度讲，法院真不是讲理的地方。
（福）～《禄》～〈寿〉
保险公司是一个吃人不吐骨头的坑。
思想决定贫穷观念改变生活
本身保险公司是最不要脸的，买的时候他没有说查你的这个病，不能买那个不能买，反正可以买。等你出了事，那就不赔，你买的时候你不严格的要求，有病就不能买，那你为什么还要卖？
anlsq
非正常的就是遇外，除法院判保险公司按保险赔付外，还应当给以处罚，否则能保险赔付的总是拒赔，加大保险权利人的维权成本。
用户13xxx71
明显保险公司在耍流氓
用户10xxx86
保险公司是想收钱，真出事后不想赔
用户14xxx95
和电诈差不多！
用户11xxx16
天杀的保险公司！
用户10xxx97
谁现在还相信保险公司那就是傻子
缘来是你
直接给他一刀看他赔不赔
有容乃大 回复 07-23 14:58
对，快意恩仇。
金翅飞鹰
我觉得这是正常现象，不要动不动就说保险公司骗人，这也不赔 那也不陪，有人还说啥保险也不买，我只能说，无知者无畏啊。社保你不交吗，医保你不交吗，车险你不买吗，国家为啥都要强制推行啊，这真有用啊。就这个案例来说，即使保险公司因一定的理由拒赔，毕竟是一大笔钱呢，正常人有理由不赔钱，谁会去赔。也正是因为买了意外保险，法院才会判赔的吧，如果不买，那就没有了吧。当我听说有好多人因为疾病和意外，而没有钱治疗，还要募捐，还要去和亲朋好友借钱，我就想，凭啥你的苦难，也要别人一起承受，亲朋好友欠你的吗。要是买了相应的保险，保险公司就赔了。不知道，你有没有为你的亲朋好友的疾病和意外来承受过呢。
用户10xxx44 回复 07-23 23:39
百分之百你就是一个卖保险的
冯工 回复 07-23 23:08
商业险是很好的，只有社保医保和车保是骗人的！
骑着蜗牛追飞机
这样的法官还有点良知，直得点赞👍🏻
留梦岁阅
胡说的吧，买保险时是这也赔那也赔，理赔时也就两项不赔啊，不就这也不赔那也不赔吗？！
叶落归根
保险公司就是坑蒙拐骗公司
用户10xxx54
保险公司太不要脸、就是骗子！
芝麻开门
国内的保险大都带有欺诈性的，能逃就逃，能拖就拖，根本没有责任心
买火柴的怪蜀黍
有了法庭判决书背书，大保险公司例如人保就会很爽快的赔付，但是小点的保险公司就不好说了……
.鱼友
买个大病和意外吧，现在医保真的兜不住，特别是父母，虽然贵但是有什么问题这么多年砖是白搬了。
中国平安罗
保险公司赔是要赔的，只是要一个更具权威的一个赔偿洗程，只要要有法院的证明
花雨满天 回复 07-23 17:03
如果直接写明，赔偿要由法院判，你看谁还买保险。这不赔那不赔，要判了才赔。
用户10xxx55
所谓的保险公司99%都是诈骗集团！
用户10xxx08
中国的保险公司，是稳赚不赔的公司
yomi20
哪家保险公司？说重点！！！
谢顺国 回复 07-23 14:50
没有哪家？全部都是！
水墨交揉
中国的保险公司是什么德性大家都知道
蒹葭采采
保险公司不保险
用户10xxx26
中国的保险就两个不赔————这也不赔，那也不赔，所以我看见保险公司的广告都是直接略过
用户11xxx67
为什么没有说是哪个保险公司呢？
用户72xxx39
保险公司就特么是个笑话。
天网
这家保险公司可以灭亡了……
老孟
中国保险公司垃圾得很
XP沛
保险容易赔钱等于割肉[屎][屎][屎]
谁能渡我出苦海
论无耻，银行第一，保险第二
夜场怀旧
我朋友在卫生间滑倒磕到头，要不是他同事及时发现就凉凉了。。
用户64xxx53
公布一下是那个保险公司
用户10xxx80
中国的保险公司就是最大的诈骗集团，出了险有一万条理由免责。
大海
要你买保险的时候他可以叫你爸，钱到了手保险公司就是你的爷！
无语
这里的保险公司基本就是骗子的代名词
687
摔倒突然死亡不是意外？摔倒击中头部是很容易死亡的。这是哪家保险公司？
用户14xxx81
我也亲身体会过，保险公司最不保险，我都后悔买了那么保险。
用户10xxx36
保险公司就是这样的！
流水浮萍
店大欺客保险公司一惯的尿性
用户10xxx23
这些保险公司，就是这不想赔钱，那个不想赔钱，让老百买保险就是各种骗，出事故了各种理由
一凡芽仔
保险在中国就是个笑语，难怪保险业务最终成了客户，并要把家人，熟人变成他的客户
用户10xxx51
保险公司就是能赖就赖
1111
无数网友骂保险公司是沙壁，结果保险公司经理气急攻心，脑溢血死亡，这算是意外死亡，还是疾病死亡。客观的说，这是意外死亡，不能因为是保险公司经理就颠倒黑白。因为脑溢血只是死亡原因的一个医学描述，如果没人骂保险公司，经理不会死亡。
夜夜吃肉
然后，保险公司还是藐视二审判决。坚决不赔偿
宁静致远
说明保险公司不想赔，耍无赖么。
用户11xxx68
非要把自己吃饭的碗砸啦，垃圾保险公司。
用户69xxx94
10个保险公司就9个骗子公司！只收钱不理赔
用户54xxx39
怎么感觉保险公司好像有点诈骗性质呢？
xxyyzzzzzzz
谁提出谁举证嘛，你说是病那就拿出病例，拿不出就陪，现在真会起名字，叫保险公司确实比收保护费高雅多了。
112233
你们相信保险公司吗
用户18xxx29
保险公司就是骗子公司，想空手套白狼
包谷糁炖肉
保险公司就是个笑话，除了交强险一律不买！
水东流
应该拍个纪录片，就叫猖狂的保险公司！
wanaimin2007
中国的保险公司就是搞坑忙拐骗的
treasure
保险公司就昧着良心挣钱，卖的时候啥话都说，理赔的时候啥都不管报了。
用户63xxx34
在中国很多都是一锤子买卖
谎言
保险公司是真不要脸
随便你
我觉得像这种保险公司恶意不赔的，只要通过法院判决！就可以向保险公司索要三倍赔偿！不然保险公司这也不赔，那也不赔！
陆陸
说吧，哪家保险公司，大家一起抵制！
自在江湖
这是个别现象，但同时也是普遍现况，那就保险公司投保容易，但是保险理赔难或者说是非常难，所有保险公司都在钻条款的空子，保险投保协议书上有几十条条框框，而且都是极小极小的字，一般人很难看懂这些协议！可以说中国的所有保险公司都应该取缔，他们都在钻法律的空子！
名指有戒
中国保险有两个不赔：这也不赔，那也不赔😂
和平
保险是宽进严出，谁保都行，只要交钱就行，真出了事，那就开始千方百计不赔
用户10xxx88
除了医保和国家强制险之外，什么险也不要买
大好时光
保险公司格局小了，借这个事件正好来一轮宣传效果多好，结果是和客户对簿公堂，这效果一里一外高下立见
海上明月
学校给孩子买的保险大概是在学校的意外险吧，她没有在学校发生意外，保险公司是不是可以不用赔付？
加油 回复 海上明月 07-23 21:29
不明不白你凑什么热闹？[笑着哭]
海上明月 回复 07-23 21:17
你觉得学校会为学校外发生的情况负责吗？