浙江，女子花了 23 万 5 千元给儿女们买保险，对方称十年后能全额取出，可真到取钱时，却发现得等到 2084 年才行。如今女子急用钱，对方出于人道主义只肯退 15 万 6 千元，女子认为是营销人员误导才买的，所以不答应；而对方表示，承保后对女子进行过电话回访，称她知晓条款，故而不能全额退，双方就此还在协调当中。
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张女士 13 年前买了两份保险，一份给女儿，一份给儿子。当时推销人员华某劝她：“来，买我们这个可比存银行划算。”接着便细细给张女士分析起来。
华某说：“您把钱存在这儿，过两年就有分红，这分红可比存银行多得多。按您孩子现在的年龄算，等孩子上大学的时候，要是您想用钱，就能连本带利取出来；当然，不取出来也行，接着分钱就成。而且强调一下，这钱只需交十年。”
张女士一听，心想：还有这等好事，按自己手头情况，交十年没问题，还能持续分钱，多划算。
于是，她就按对方制定的方案买了一份。不过华某又说：“您一儿一女，可不能偏心呀，给女儿买了，也得给儿子买一份，手心手背都是肉，等孩子长大了，要是儿子知道您没给他买，心里该有想法了。”
张女士琢磨一番，觉得这话有理，孩子现在小，不懂事，长大了没准儿会误会自己偏心，那就两个都买吧。
于是，张女士每年需交 23500 元。期间也分过红，每两年分一次，每份保单分红 4200 元，两份加起来有 8200 元的收益，相当不错。
张女士交满十年后，自然就不再交钱了，还继续分着红，她对这两份保险挺满意，逢人都想推荐推荐。
之前孩子上大学，手头的钱也够负担，所以没想着取钱。后来弟弟生病了，急需用钱，而且张女士买这两份保险时，还向母亲和弟弟借过钱没还清，眼下急需用钱，资金周转不过来，就必须取这笔钱了。
可当初说好交满十年连本带利都能取，张女士带上相关手续去取钱时，却被告知这保险条款不是满十年就能取，得再等 60 年，也就是 2084 年才能取。
张女士傻眼了，心说再等 60 年，自己都不在了，保这份险还有啥意义？
对方却说条款就是这么写的，他们也没办法，不清楚当时张女士跟华某是怎么沟通的。
这时，张女士才想起当初华某介绍时明明说的是十年可以连本带利取，所以她觉得这责任不在自己，要求对方必须把钱取给她。
对方说取是可以，但没到期就取会损失不少。张女士一听不干了，说：“我来取 235000 元，就得全额给我，咋还让我损失呢？当初不是说比存银行还划算吗，现在咋又说会少很多？”
对方再次解释，因为没到期，得 2084 年才到期。张女士这下明白了，自己是被误导了，根本不是十年到期能全额取出，而是要再等 60 年。
张女士不同意对方的处理方案，坚决要全部取出来，对方也不肯让步，就是不能全额退。最后，张女士找了调解员。经协调，公司出于人道主义退给张女士 156000 元。
张女士依旧不同意，称自家经济状况困难，必须全额退还。为找出证据，她给当初的销售员华某打电话，接电话的是华某丈夫，三两句话就搪塞过去了，说华某生病，都五六年了，有事别找他们，找公司就行。
公司也说，承保后向张女士进行过电话回访，说她清楚相关条例，所以张女士要是拿不出华某误导她的证据，就只能给 156000 元。
不过张女士就是不接受这个方案，事情还在进一步协调当中，对方也愿意配合再次调解，具体情况尚无定论，有待进一步跟进。
从法律的角度来看，我们该如何看待这件事呢？
1、销售误导：
若张女士能证实销售员华某存在虚假宣传、误导销售，比如承诺十年可取却与合同不符，华某行为涉嫌违规。
依据《保险法》第一百一十六条，保险公司及其工作人员不得欺骗投保人、隐瞒合同重要情况等。
华某夸大收益、错误说明取款期限，侵犯了张女士的知情权，误导其订立合同，致使她陷入错误认识而签单、持续缴费。
2、电话回访效力：
保险公司称回访时张女士知晓条款，但如果回访流程只是简单询问，未充分解释复杂条款，那就不足以认定张女士完全理解合同关键内容。
依据《民法典》第四百九十六条，提供格式条款的一方应尽提示、说明义务，若未履行，致使对方没注意或理解与其有重大利害关系的条款，对方可主张该条款不成为合同内容。
保险合同多为格式合同，若关键取款期限条款未被清晰释明，张女士有权质疑其约束力。
3、退费合理性：
保险公司仅退 15.6 万，张女士要求全额退。
若合同订立存在销售误导，张女士有权撤销合同，要求全额返还保费；即便无明确误导证据，因她急用钱属情势变更，继续履约显失公平。
依据《民法典》相关规定，她也可申请法院适当调整退款金额，平衡双方利益，而非单纯按保险公司方案处理。
对于这件事，大家又是如何看待的呢？
