广东广州，男子申办信用卡多次被拒，到征信中心打印报告才发现，自己9年前曾办理过一

广东广州，男子申办信用卡多次被拒，到征信中心打印报告才发现，自己9年前曾办理过一张信用卡，并且已经欠费。到该信用卡分行查询账单，当初欠款9元没还，如今需要还9000多元。男子表示银行要让自己还，就得举证他恶意拖欠，银行傻眼了。 （案例来源：微澜纪实） 小李想要申请信用卡，可给多家银行提交申请都被拒绝，小李不明白为什么。朋友让他去查查征信，是不是有过欠款，所以才不给通过。 小李听劝，来到征信中心打印出自己的征信记录，果真有问题。 报告上显示，小李的确是有欠款，而且还是信用卡欠款。但小李坚信自己从未办理过信用卡，那么又哪来的欠款呢？ 于是小李就找到信用卡的银行进行查询，发现在他名下的确有一张信用卡，是9年前办理的，但已经是停用状态。 但当初停卡之前欠款9块钱，如今想要销卡，得还上这9年的本金加利息和违约金，共计9000多元。 小李觉得不可思议，欠款9块钱，9年时间竟然翻了1000倍，这不是抢钱么！ 9年前的小李刚步入社会，那时他还在工厂里打工，根本没时间去办理信用卡，而且他也没签过任何办理信用卡需要的手续，那么这卡到底是怎么来的？ 原来就是那家工厂的问题，当初工厂会计让小李提供身份证，由工厂统一去办理工资卡。后来小李离职离开了那家工厂，也离开了那个城市，搬家后那张卡也丢了。 小李曾经因为丢卡去办理过挂失，所以他手上并没有那张卡。 这么看来，就是那张卡的问题，应该是工厂拿着他的身份证办理了信用卡，所以才有那莫名9块钱的欠费。 但如今银行让还钱，小李觉得不应该。办理信用卡需要填写手机号以及紧急联系人的信息，为什么这么年的欠款都没人通知他还款呢？ 银行表示，可能是当初办理时的疏忽，未填写相关信息，以至于银行联系不到小李，无法进行通知。 小李已经挂失了银行卡，为什么还会有利息和违约金的产生呢？ 银行表示，违约金和利息是根据本金产生的，因为挂失并未销卡，所以在银行这边，小李的账户还处于激活的状态，所以才会自动产生违约金和利息。 小李表示，想让他还钱，银行得举证自己尽到了告知还款的义务，是小李恶意拖欠不还。 银行一听这话就傻眼了，他们哪里拿的出这样的证据。无奈下只能好说好商量，同意小李偿还本金9元，银行会销掉本金产生的违约金以及利息，并在一个月内恢复小李的征信。 那么，从法律角度，该如何认定这件事呢？ 1、 小李要求银行举证尽到告知义务，银行有这个义务吗？ 根据《民法典》第496条的规定：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。 银行有告知义务。 商业银行与客户法律关系的本质更多主要体现为合同关系，提供合同的一方有义务采取合理的措施提醒对方注意有重大利害关系的条款，因此，逾期以后银行有义务告知其尽快还款。 银行若能出具已经告知小李偿还，而小李拒绝偿还的证据，那么银行就可以依据相关法律法规，让小李偿还本金以及违约金和利息，共计9000多元。 2、9元欠款，9年需要偿还9000多元，合理吗？ 根据《银行卡业务管理办法》第22条的规定：发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 小李虽然9年前只欠款9块钱，但是按照规定，9年来，9块钱翻1000倍也是合理的。 3、 小李若拒不还款，银行可以追究其民事责任。 根据《民法典》第667条的规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 若小李拒不还款，属于恶意欠款的，银行会去法院起诉。银行胜诉之后，如果当事人在履行期未履行法院判决，银行可以申请法院强制执行。 强制执行时，会依法查询当事人名下的房产、车辆、证券和存款。 若当事人名下有可供执行的财产又拒绝履行法院的生效判决，则当事人会有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中，并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。

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