“银行败诉！”甘肃，女子欠了信用卡2.8万，到期好几个月了她都还不上，索性，银行打电话她也不接了，爱咋咋地吧，没想到，她被银行告到法院，要求她偿还本金2.8万，利息1.08万，违约金9942元，一共5万元。女子彻底傻眼了，法院的判决亮了。
（案例来源：裁判文书网）
一天周末，宋丽娟带孩子在游乐场玩，一个推销信用卡的男子，走到她身边，跟她推销信用卡。
对于这种提前消费，宋丽娟是打心眼里排斥的，她的消费理念是先挣后花，心里踏实，而花完再还，让她心里没底。
但男子太能言善辩了，说信用卡是以备不时之需，能解燃眉之急，吧啦吧啦说了一大堆，把她给说动心了，就办了一张5万额度的信用卡。
很快，宋丽娟就习惯了用信用卡，当然了，每月账单出来了，在最后还款日前，她也会按时还款。
慢慢的，她也依赖上信用卡，尤其是青黄不接时，她刷信用卡买单，工资发了，第二个月在如数还款，让她的生活丝毫受不到影响。
可是，她哪里知道，她正游走在危险的边缘。
办卡3年多来，她都按时还款，没出现丝毫失误，也没任何信用污点。
这张信用卡用了三年多，她的信用一直没啥问题。
可一年前，宋丽娟母亲重病住院，面对突发情况，她才发现自己囊中羞涩，手足无措。
平时，宋丽娟是一个不会居安思危，未雨绸缪的人，没能力攒钱，也没攒钱的习惯，每个月都是月光族。
好在，她还有信用卡可刷，可她惊讶的发现，下个月到了还款日，她无论想什么办法，只能最低还款，多一分都还不上。
就这样日积月累，从最初的几千，越欠越多，直到最后累计欠款2.8万，她彻底爱莫能助，无能为力了。
因为每天被银行催债电话，搞得精神恍惚，焦头烂额，导致她最后工作出了差错直接被公司开除。
这雪上加霜的遭遇，让她面对这笔信用卡欠款束手无策，只能摆烂，索性银行电话都不接，开始逃避。
可是，她想的太天真了，这不过是自欺欺人罢了，银行直接把她推上被告席，拿到法院传票那一刻，吓得宋丽娟浑身颤抖。
因为，她发现，银行跟她追偿本金2.8万，利息1.08万，违约金9942元，一共49413.96元。
她连2.8万都还不起，别说快5万了，这不是坑人吗，这利息和违约金加起来，简直比高利贷还狠。
她这才对当初办理信用卡追悔莫及，这卡用起来是很方便，可也会养成大手大脚的习惯，简直是一着不慎满盘皆输。
如果兜里有钱再花，有多大能力花多少钱，如果提前消费，一个没忍住，就会出现财务赤字。
可自己刷信用卡，也是给母亲看病，她哪里知道，一次还不上，就会恶性循环，导致后来形成一个大窟窿。
但是，宋丽娟觉得太不合理了，这简直比高利贷还黑。
那么，从法律角度，该如何认定这件事呢？
1、银行认为宋丽娟恶意透支。
《刑法》第一百九十六条，恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
银行认为宋丽娟以非法占有为目的，超过规定限额，或者规定期限透支，并且银行催收后仍不归还，构成恶意透支。
银行认为，宋丽娟当初办理银行卡时，签订了格式条款，上面清楚写道，日息按0.05%计算，按照未还部分的5%支付违约金。
宋丽娟当时理解并接受了格式条款，就应该按照约定履行还款义务，可她拒不还款，连电话都不接了，存在恶意逃债的行为，请求法院判令她按照合约内容，缴纳利息及违约金，并偿还本金。
2、法院审理后，觉得银行的利息存在违规。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》双方约定的利率，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
贷款人要想收取利息，必须对利息作出明确的约定，否则将按无息处理。
法院审理后认为，银行要求宋丽娟支付的违约金和利息是20746.13元，比金融借款和民间借贷利率水平，属于违规，违背了“以补偿为主，以惩罚为辅”原则。
3、法院做出公正判决。
《民法典》第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
法院判决宋丽娟无需支付违约金，只需要偿还该银行信用卡透支本息合计39471.03元。
银行不服判决，提起上诉，二审驳回诉求，维持一审判决。
现在的银行确实该严加整治了，单方面霸王条约；储户存款莫名丢失；家属带着户籍证明不能取款等。老百姓还有什么权利？
既然法律已经认为违约金不合理了，就应该立法规范银行的行为！这才能彻底解决问题！
坚决纠正银行利用自身优势充当“合法”高利贷放贷人的错误做法和霸王条款。
对此，你怎么看？
（人物均为化名）
大福
没有钱 何必理会 有钱又何尝不还 放松心态 先活着
纯真信仰
现在那家银行贷款利率不高啊，基本都要17%以上，广告上的3%根本不可能。而且你要是有点负债，银行不会贷款给你，只能找金融公司，而金融公司的利息高不说，还要8%到10%的手续费。这就个无底洞，进去了就是家破人亡，妻离子散的结局
逍遥无忌 回复 05-18 07:40
借呗才7%
永无止息 回复 逍遥无忌 05-18 22:50
所以马云的支付宝现在不姓马了[滑稽笑]
早 无力a 7 正常5
判决，本金加利息还是要还
mark0525 回复 05-17 08:34
算合理的了，欠钱还账天经地义，更何况遇到这种情况不想办法解决摆烂，这属于恶意行为，银行有停息分期还款的补救措施的，但是啥都不做想白嫖就过了。
用户80xxx95
还个毛利息
詩錯亦染
一句话要钱没有，要命一条拿去就是，还不了除了拿命还，还能干嘛？
用户11xxx20
法院判决偿还本金利息，这叫银行败诉？这叫五五开，部分诉求支持，部分诉求驳回。
梦想家园
信任卡透支就等于入坑高利贷，多少人还不上入坑，国家应该禁止银行，互联网从事高利贷，用户一时还不上，应该按正规的贷款利息计息，而不是让弱势的群体用户背负高利贷，成了银行，网贷榨干弱势群体的赚钱工具。
用户15xxx28 回复 05-18 08:25
不超过24%这个就是正正规贷款利息
Jam 回复 05-18 09:43
那房贷呢？
境由心造
不还的前提你要一无所有！不然银行有的是办法！
梦里江南
假的，银行是正规金融机构，不属于民间借贷范畴，不适用此规定
百忍成金
游乐场能还办理信用卡吗？不是得在银行刷脸身份认证吗？可笑
金韵 回复 05-17 12:30
手机就能人脸识别手持身份证拍个照就可以了 大马路上就可以
天天心情都很好
我不办信用卡，就是怕忘了还
叶影
银行的目的就是你还得起本金就阿弥陀佛了，多出的像还得上最好，当你还不上被判不用还利息两相一对比心里就更好接受
Ysms
可不可以只还本金啊，你这不就是高利贷吗？
用户15xxx28 回复 05-18 08:26
借钱给你不用利息？喔你借我10万3年吧。到时候无息还你
金韵 回复 05-17 20:13
你这么想估计你借人钱也会觉得给什么利息我就借来用用你放着也是放着
用户10xxx04
挣多少花多少不要乱来。
H。
一个故事里面穿插了四五个情节
松树砍
问题推销员忽悠办理，是不是属于违法行为？，信用卡应该是个人意愿，个人意愿申请，属于个人自愿申请的……
用户15xxx28 回复 05-18 08:27
忽悠你办理也是你自愿申请的啊。推销员有拿刀强制你办理？
林笑笑
还是自己的问题，高估自己的财务情况和还款能力，经不住诱惑，最后选择耍赖，把所有问题怪罪给别人，一个成年人做事无底线无原则，不负责，不值得可怜。
sunyou
不是不还，实在利息太高，还不起
古古怪怪
最多5年，一半人要上征信，
年华似水
没钱，命就一条，我可以换好多条
木头锤子
银行就是黑社会的一个机构。
用户15xxx28
只是违约金9000不还，利息1万多仍然要还。
凌渡風雲
现在的银行聪明了，贷款给那些平台去放贷。年利率23.99%。都是在法律红线边的。
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起诉催收骚扰 赔偿精神损失误工费等[得瑟]
渝乐天
还个屁的信用卡，抵死不还。
用户10xxx04
到我们单位办卡还送礼，这个是什么鬼，天下没有免费的午餐。
爱狗人士狗肉火锅城
再和银行借钱还银行！借10还5其他先欠着
狸月瑶
[哈哈笑]我借了一百万至今没还上，可银行只能找人保护我，防止我有意外死亡，导致欠款烂尾
三农阿壮哥
有钱就还，没钱就先活着！
扎西德勒8
还个屁，不还的千千万