如果你的投资组合是由低成本指数基金构成的，大概是股票基金加上一点债券基金，那么只要你每年提取不超过百分之四，你可以预期这个组合能长期维持下去。这被认为是一个非常保守的提取率。提出这个数的人姓本根（William Bengen），他当年是专门去寻找一个能扛住历史上各种市场下跌的提取率，最后得出了百分之四。他后来自己也说过，这个比例其实可以更高。我提这一点，是因为很多人纠结它是不是太高了，但重点是它已经非常非常保守了。那么它在现实里怎么用？你可以从两个方向去算。假设你有一百万美元的投资，一百万的百分之四是四万。这意味着这个组合每年能给你四万块拿去花，而且可以预期它不但活得下去，多数情况下还会继续增长。你也可以反过来算。假设你说，四万不够，我需要每年十万块才能生活。那你就把这个数乘以二十五，十万乘二十五是二百五十万，而二百五十万的百分之四正好是十万。所以，根据你自己的数字，每个人的数字都不一样，你可以算出你需要投入多少，才能支撑你想要花掉的那些。等到这个年度数字大到足以覆盖你的开销，再留出一点缓冲，你就可以认为自己财务自由了。