房贷40年 退休还贷月供显著降低：以贷款100万元、年利率3%、等额本息计算，40年期月供约3581元，比30年期的4216元每月少还约635元，短期内可缓解现金流压力。总利息大幅增加：代价是总利息从约51.8万元升至约71.9万元，多出约20万元，长期成本更高。利率越高差距越大，若按3.5%计算，多付利息约24万元。 房贷40年 退休还贷