从致富姐妹到无人机姐妹:印度女性主导农村经济

从每月现金转移支付和银行代理服务，到无人机飞行员、农村企业及社区自营零售网点——该中心与各州正为女性开辟多元化的经济参与渠道。更关键的问题在于，这些举措最终能否整合成一个可持续的、由女性主导的农村经济体系。

在过去的二十年里，描述印度农村妇女与国家之间关系的常规方式，通常是描述她们所获得的各项福利：配给、补贴、贷款豁免或每月分期付款。当总理纳伦德拉·莫迪在独立日于红堡发表讲话，宣布印度将大幅增加被认定为“致富姐妹”（目前人数超过346万）的女性数量时，他所指的目标已难以再用上述措辞来描述。这是因为这些女性如今大多身处服务终端的另一端——她们或是为农民提供咨询，或是为投保人办理手续，或是经营集体企业，或是协助邻居办理银行业务。

然而，致富姐妹仅是这一更大规模变革中的一个组成部分。

在整个印度，女性在农村经济中的身影日益增多——她们不仅成为政府扶持政策的受益者，还担任着银行中介、保险代理人、农业服务提供者、企业家及生产者等角色；此外，越来越多的女性也作为能够进入正规市场的销售者参与其中。

这一变革是通过多种不同类型的方案来推进的——其中部分方案由中央政府负责实施，另一些则由各州负责实施，而许多方案均依托于相同的自营互助网络运行。

总体而言，这些措施已不再像是一系列福利项目集合，而更类似于一种正在形成的经济架构。

第一层：将资金交到女性手中

增长最快的领域同时也是最简单的：即直接现金转移支付。

根据总理经济顾问委员会于 2026 年 7 月发布的专题研究报告，截至 FY26 年，已有超过 15 个州推出了某种形式的无条件月度或年度转移支付计划，该笔款项直接汇入妇女的银行账户。据估算，这些计划的总成本约为 1.7 万亿卢比，惠及近 1.2 亿名妇女。然而，各计划之间存在显著差异。

中央邦的“女性月度现金补助”计划为符合条件的女性每月提供 1,250 卢比；马哈拉施特拉邦的“女性现金补助计划”计划为符合条件的女性每月提供 1,500 卢比；奥里萨邦的“现金补助”计划每年向符合条件的家庭户主提供 10,000 卢比；卡纳塔克邦的“家宅吉祥”计划为符合条件的家庭户主每月提供 2,000 卢比。

该层的重要性在于其覆盖范围。与需要妇女加入女性自营项目 、获取信贷或创办企业的生计改善项目不同，现金转移支付可将一笔可预测的资金直接汇入受益人的银行账户。

2026年7月，印度东部协调委员会-公共管理（EAC-PM）开展的一项针对马哈拉施特拉邦与奥里萨邦女性现金转移支付项目的调研表明：受益群体的储蓄额、账户余额及消费支出均有所提高，同时这些措施在家庭内部也产生了积极的金融溢出效应。在马哈拉施特拉邦，研究发现：月末银行账户余额增长了84%（即每位受益人增加6,884卢比），而月度消费支出增长了46%（即增加1,349卢比）；在奥里萨邦，账户余额增长了45%（即增加6,887卢比），月度消费支出增长了28%（即增加1,920卢比）。

然而，现金并非一种企业。

它能够增强财务保障和购买力；但它并不会自动催生企业、技能或市场角色。正是在这一环节，接下来的下一层面便发挥了作用。

从受益人到经济参与者

通过DAY- NRLM ——即由政府发起、以妇女自营企业为核心的农村生计改善计划——所推动的结构性变革程度越高。

截至2026年7月，约1005万农村妇女已纳入920万个乡村自雇者小组（SHGs）中。根据印度农村发展部于7月提交的《人民院书面答复》所示， SHG -银行联动体系已累计发放超过1341亿卢比的信贷资金。

该网络还培育出一类女性群体，她们的角色并非接受金融服务，而是提供金融服务。

在2026年2月3日向下议院提交的书面答复中，农村发展部表示，自2013–14年度以来，已有50,548名“银行女性”人员投入工作，共同助力自营项目（SHG）获取总额达12.18万亿卢比的银行机构信贷。

此外，还有“农业女性工作者”和“畜牧业女性工作者”，她们为农业及畜牧业活动提供支持。这一架构至关重要，因为它改变了赋予女性的经济角色：她不再仅仅是政府项目中的终端受益者，而可以成为项目实施体系本身的一部分。致富姐妹正是依托于此发挥作用。

农村发展部在7月21日提交的议会答复中，引用了《3IE影响评估研究（2025年）》的结果；该研究基于2019年和2024年在九个州开展的两轮数据收集工作，覆盖约23,000户家庭。研究发现，在 NRLM 区块内，家庭收入增长了9.5%；而在成熟的社区-机构集群中，家庭收入增幅介于12%至33%之间。此外，该研究还显示人均家庭消费水平增长了6%至11%。

这并不能证明每家自营项目都能成为成功的企业；然而，它确实表明：随着生计架构的成熟，其能够产生收入效应。

接下来是技术层

最典型的案例是“纳莫无人机姐妹”项目。该项目旨在向女性自发组织（SHG）提供15,000架无人机，这些组织可利用这些无人机为农民提供农业服务，例如喷洒液态肥料和农药。政府将提供最高达无人机整套设备成本80%的财政补助，最高补助金额为80万卢比。

传统的农村生计模式通常表现为：女性生产诸如牛奶、食品、手工艺品或农产品等产品，随后尝试寻找购买者。

这一广泛的生态系统在保险行业同样可见。LIC公司于2026财年发布的投资者演示文稿（所载数据截至2026年3月31日）显示，自2024年12月9日起，通过其“Bima Sakhi”计划已任命了34.5万名女性职业代理人；这些女性代理人共售出2,194,000份保单，创收新业务保费2,848.36亿卢比；其中，由“Bima Sakhi”代理人承保的保单占比达61.16%，所获保费占比为57.72%。

这一变化使得对农村妇女经济活动范围的界定日益拓宽：她们可以担任银行职员、保险代理人、农场顾问、畜牧顾问、企业家或依托技术提供的服务提供者等角色。

缺失的关键环节始终是市场。

政府的关注点已逐渐从如何改善妇女的生计问题，转向这些妇女应将所产产品销往何处这一问题。

在2026年6月14日由农村发展部部长罗希特·坎萨尔主持的审查会议上，农村发展部表示，拟设立700个SHE-MART零售点及1,000个区级服务履行中心，作为构建面向 SHG 产品及女性主导企业的综合性营销生态系统的一部分。

随后，农村发展部表示，计划建设 700 家 SHE-Marts 商店和 1,000 家地区配送中心，并同步推进产品创新、包装设计、质量合规性及 ONDC 合作伙伴关系等相关举措。

信贷可为女性提供资本； 自营小组可为其搭建一个集体平台；生计项目可助其创办企业；无人机则能将其转变为服务提供商。然而，这些举措单凭自身并不能确保吸引到客户。SHE-Marts 旨在尝试填补这一缺失的市场连接环节。

这一逻辑在数字商务领域已得到充分体现：在 DAY- NRLM 计划下，由女性主导的妇女自营企业正接入电子商务平台；而政府推出的基于 GeM 平台的“Womaniya”倡议，则旨在将由女性主导的企业及自营项目纳入公共采购体系。

此外，还存在一个财政问题。

现金转移支付覆盖范围的迅速扩大，与为该计划提供资金的各州财政状况密不可分。

旁遮普邦便是一个典型的例子：其2026–2027财年预算中，用于薪资、养老金及利息支付的承诺支出达9033.5亿卢比——相当于该邦预计财政收入的72%；此外，该邦还为“Mukh Mantri Mawan Dhian Satikar Yojana”计划拨款930亿卢比。据该邦预估，本财年其财政收入缺口为2195.5亿卢比，财政赤字为3997.1亿卢比。

这并不意味着女性转移支付本身是通过借款方式筹集的；然而，这一情况揭示了更广泛的权衡关系：各国在扩大经常性转移支付的同时，其财政预算还面临着对基础设施建设、生产性支出、人员薪资、补贴以及债务偿还等方面的多重需求。

这一新型农村经济形态是怎样的？

这一切都源于围绕农村妇女构建的多元化支持体系：一笔现金转移支付提升了她们的财务保障水平；自营项目凝聚了集体经济力量；银行女职员为妇女们对接正规信贷渠道；农业与畜牧业女性工作者提供各类农业与畜牧服务；致富姐妹助力妇女建立可持续生计；无人机姐妹提供农业技术服务；保险业务女性负责保险业务推广；此外，自营企业或数字化平台也日益成为连接市场的重要纽带。

基础网络的规模已相当可观。DAY- NRLM 目前通过乡村自营小组（SHGs）覆盖了超过 1 亿名农村妇女；而印度农村发展部在 2026 年 7 月 28 日提交给人民院的答复中指出，截至 2026 年 6 月，“创业乡村计划”已支持了 43.2 万家农村企业。

政府目前正致力于将这些零散环节有机地联系起来。

正因如此，致富姐妹设定的 6000 万卢比目标才具有超越单纯数字本身的意义。这一目标并非仅仅旨在让更多女性收入达到特定门槛；伴随而来的政策支持日益涵盖信贷服务、企业孵化、科技创新、金融服务以及市场准入等多个领域。

然而，这一以女性为中心的经济模式的真正考验在于：这些项目究竟是继续保持独立运作的方案，还是开始形成一个有机链条——即：金融保障催生参与度，参与度进而催生创业活动，创业活动带动市场形成，而市场则使这些企业能够独立生存，无需无限期依赖当初促成其诞生的扶持计划。