7月以来，中国银行、农业银行、建设银行以及部分股份制银行重新上架5年期大额存单，年利率大致在1.55%至1.80%。
银行为什么在低利率环境下重新增加长期存款。2026年一季度商业银行净息差已降至1.40%，银行本应尽量压低负债成本。此时有限度地发行5年期产品，更合理的解释是留住到期存款、改善负债期限结构，而不是简单理解为银行突然“缺钱”。机构测算今年有较大规模中长期居民定存到期，这使银行和理财、保险等产品之间的资金争夺更加明显。
新规核心是要求个人贷款明示综合融资成本；此前互联网助贷监管重点则是银行自主风控、合理定价和消费者保护，并非一次性清理居民高息债务。
因此，5年期大额存单重新出现，更像居民偏好低风险收益、银行调整负债结构共同作用的结果。对普通家庭而言，真正需要判断的不是“要不要抢”，而是未来几年是否确定不用这笔钱，以及1.8%的确定收益能否覆盖自己的流动性需求。后续最重要的变量，仍是存款利率走势、银行息差和居民储蓄向理财等资产迁移的速度。