87%大马网民忧诈骗 信任赤字成数字经济瓶颈
大马数字经济贡献已攀升至4513亿令吉，占国内生产总值（GDP）23.4%，距离政府设定的25.5%以上目标仅一步之遥。

然而，专家指真正阻碍数字经济继续跃升的原因，并非5G、人工智能（AI）或支付系统，而是人民对网络诈骗的恐惧与信任危机。这种广泛存在的“戒备心理”，已形成看不见却真实存在的“信任赤字”，成为数字经济最大的非市场性阻力。

根据IDEMIA集团公布的报告，最新全球益索普-BVA调查显示，高达87%的大马网民担忧数字欺诈，53%者则认为他们比5年前更容易受到网络侵害。

专家接受《南洋商报》访问时认为，这现象唯恐削弱政府数以百亿令吉数字基础设施投资所带来的乘数效应，也可能拖慢数字交易、电子商务及线上消费增长。

要推动数字经济迈向GDP占比25.5%以上，关键已不在于继续铺设更多基础设施，而是建立全民敢用、愿用的数字信任机制，如设立数字损失保障基金、建立网络安全评级制度及跨机构诈骗数据共享平台，把网络安全从企业成本转化为国家竞争力，才能真正释放数字经济数百亿令吉的增长潜能。

JooY Media首席AI官刘哲涵博士指出，从数据经济学来看，民众对数字欺诈的“戒备心理”，已成为一种非市场性阻力，抵消国家在数字基础设施上的巨额投资乘数效应，而且情况比很多人想像的更严重。

他形容，这就像政府耗巨资兴建一流的高速公路，有5G覆盖、支付系统及电子发票设备，但高达87%的司机却不敢踩油门。

“路的价值不在于它有多宽，而在于有多少人敢上路，这是经济学上的交易成本。每一次网购前的犹豫和放弃，都是一层层看不见的‘心理关税’。”

他直言，基础设施投资的乘数效应，靠的是交易频率和流速。信任一打折，流速就慢下来，乘数自然缩水：“这不是单纯的非市场性阻力，而是信任赤字。

针对数据显示大马人高度依赖网络（98%），却又感到风险增加（53%）的矛盾，他认为这种矛盾的本质是人民并非不想用，而是不敢完全投入使用。

他说，传统防网骗的宣传就跟防赌、戒烟的宣导片一样，把责任放在个人身上，但增加信心不能光凭口号，须有机制担保。

“人们为何敢存钱在银行？因为有大家存款保险机构，让风险从个人转移到系统……数字经济也需有本身的 PIDM。数字损失保障基金只需操办的是，取走消费者‘万一被骗怎么办’这个最大的心理障碍。”

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