冤不冤？348万买房跌到121万，弃房断供后反倒倒欠银行100万
李女士现在回想那套房子，总觉得像是两个人生被硬生生折叠在了一起。
最开始是在2017年前后看的房，那会儿小区刚开盘，售楼处灯火通明，沙盘上模型楼一栋挨一栋，销售说得很直接：再不买就没了，后面只会更贵。

她和丈夫在样板间里转了两圈，地板光亮，阳光从落地窗打进来，连空气都像被包装过一样。
348万的总价，对当时的他们来说不算轻松，但也不是完全够不着，首付加各种税费、维修基金、契税一堆加起来，一百多万直接掏空了家里多年积蓄。

剩下的部分全部走贷款，按揭二十多年，每个月还款数字一出来，两口子还专门在手机计算器上反复核了一遍，觉得"咬咬牙能扛"。

谁也没能预判后续的行情走势。买房之后，这套房产的价格就持续走低，短短几年时间，市场价直接缩水到121万。

房价近乎腰斩再腰斩，给这个普通家庭带来了致命打击。更棘手的是，夫妻俩的收入后续出现下滑，原本勉强能覆盖的月供，瞬间变成了压垮生活的重担。持续还款变得遥遥无期，看不到任何回本和保值的希望。

普通人遇到这种情况，大概率都会心态崩盘。郑女士夫妻俩也是如此，满心无奈之下萌生了弃房断供的想法。在他们的认知里，房子不要了，交给银行处置，这笔房贷债务就能一笔勾销，自己顶多亏掉前期投入的积蓄。

这也是很多购房者的普遍误区，以为房产价值不足以抵债时，弃房就能两清。现实远比想象的残酷，银行的核算规则从来不会迁就购房者的损失。

银行接手房产后，会通过司法拍卖的方式处置房源。法拍房本身的成交价格，普遍会低于市场正常成交价。除此之外，整个处置流程会产生一系列硬性费用，包含逾期罚息、违约金、诉讼费、保全费、拍卖服务费等各类开支。

随后银行结合剩余未还贷款本金、断供产生的罚息、违约金、诉讼费、律师费、拍卖服务费等全部处置成本统一核算。这套市价121万的房产，即便全额处置抵扣债务后，李女士依旧剩余100万债务需要偿还。

这就意味着，她不仅亏光了当初上百万的首付和各类购房税费，白白偿还了多年月供，最终房产被处置收回，自己还凭空背负了百万剩余债务。

很多人看完都替她喊冤，但站在合规的金融和法律角度，银行的核算结果完全合法合规。房贷属于个人履约借贷合同，购房者向银行申请贷款购房，市场房价涨跌属于个人投资与持有风险，不能以此拒绝履行还款合同义务。

房产仅仅是这笔贷款的抵押物，而非抵债的全部筹码。抵押物的价值波动风险，本身就由购房者自行承担。一旦拍卖价款无法覆盖剩余贷款和处置成本，剩余债务依旧需要债务人持续履行偿还义务。

这件事也给所有买房人敲了一记实打实的警钟。楼市早已告别只涨不跌的时代，房产保值增值的固有认知已经彻底过时。

刚需买房切忌盲目跟风，不要轻信楼市炒作话术。同时一定要认清断供的真实后果，弃房从来不是止损的捷径，只会让个人征信彻底受损，还会陷入房财两空、负债缠身的双重困境。