太离谱了！吉刻新闻5月17日报道，安徽芜湖一银行行长盘账时，发现惊天骗局：22名贷款人集体断供，涉案房贷超2000万！这群人全是外地人、征信干净的 “白户”，专门入手老旧小户型，前6个月准时还贷博取信任，之后直接集体失联。深挖才发现，幕后操盘的黑中介里，竟藏着前银行职员，深谙银行风控漏洞，精准筛选无不良记录的人，做 “职业背债人”，靠高评高贷、伪造材料套取巨额贷款，银行巨额资金险些血本无归。


吉刻新闻5月17日报道，安徽芜湖的一家银行，在进行内部风险排查时，发现了一个极其反常的现象。


22笔房贷在同一个月集体断供，涉及的本金余额高达2000万元，这些房产并非地段优越的新房，而多是地处偏远、难以出手的“老破小”或安置房。


更引起银行警觉的是，这22名购房者的个人财务画像，惊人地相似：户籍全在省外，职业均为自由职业，且月薪开具证明，全在8000元至9000元之间，这个数字，刚好避开了银行对万元以上收入流水的深度核查。


这些贷款人在前6个月的还款记录非常完美，表现得像极了优质客户，但到了第7个月，所有账户同时停摆，贷款人也集体失联。


警方接到报案后迅速展开调查，挖出了一个专门针对银行风控漏洞、利用“职业背债人”，进行精准收割的犯罪产业链。


这个团伙的带头人李某和吴某，都曾在银行信贷部门工作过，对贷款审批的流程和门槛了如指掌。


他们将作案目标，锁定在那些征信记录完全空白、没有固定工作且急需用钱的闲散人员身上。


在黑产话术中，这种人被称为“白户”，中介承诺只要他们配合签字开户，不需要出首付，也不需要以后还款，就能当场拿到一笔数额可观的好处费。


具体的操作手法极为缜密，中介先寻找急于回款的旧房房东，通过签订“阴阳合同”的方式，将实际价值仅有50万元的破旧房产，通过各种评估手段，虚报到100万元甚至更高。


由于银行按照评估价的成数发放贷款，最终批下来的贷款金额，往往超过了房子本身的售价，扣除给房东的房款，多出来的差价扣除税费和首付包装费后，全部进了李某等人的腰包。


为了稳住银行，他们在放款后的前半年，会替背债人代缴月供，以此熬过风控最严的初期，随后便带钱跑路。


警方通过大量的数据研判，最终在多个城市同步收网，抓获了以李某、吴某为首的15名犯罪嫌疑人。


根据刑法关于贷款诈骗罪的规定，2000万元的涉案金额，属于数额特别巨大，主犯将面临10年以上的有期徒刑，甚至是更严厉的刑罚。


而那些以为只是“出借名字”就能赚快钱的背债人，处境也极其凄惨，由于他们配合中介，伪造了收入证明，且在明知自己无力还款的情况下，通过欺骗手段获取大额贷款，在法律上被认定为诈骗犯罪的共犯。


除了面临刑事指控，他们这辈子还将背负上百万元无法偿还的债务，个人征信彻底报废，被列入失信被执行人名单，不仅无法再次申请任何信贷产品，连日常生活的高消费、出行甚至子女将来的政审，都会受到严重影响。


与此同时，那些为了卖房，而配合中介签阴阳合同的房东，也难逃法律责任，这种行为，不仅涉嫌偷税漏税，更在主观上为诈骗犯罪提供了便利。


这个案子给社会敲响了警钟：个人征信记录是每个人的第二张身份证，任何试图利用信用换取“快钱”的行为，最终都会变成吞噬未来的陷阱。


在金融风控日益严密的今天，任何所谓的“无风险赚钱”，都可能是一场带血的算计。


信源：吉刻新闻