就是这张：

金葵花样卡

今天我们来聊聊招商银行年报里一些挺有意思的内容。

“截至报告期末（编者注：2023年6月）本公司零售客户1.90亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长3.26%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）444.15万户，较上年末增长7.19%。

截至报告期末，本公司管理零售客户总资产余额128,381.79亿元，较上年末增长5.90%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额104,681.70亿元，较上年末增长6.10%。

截至报告期末，本公司零售客户存款余额31,380.72亿元，较上年末增长6.17%。报告期本公司零售客户存款日均余额中活期占比61.12%。”

以上内容节选自招商银行公布的《2023年半年度报告》。

“金葵花”这个自带光环的名号，到底是啥来头？根据报告的注释，“金葵花及以上客户指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户”，招行也对于“金葵花”的申请给出了更具体的答案——“如果您在招商银行同一分行的所有个人账户资产（本外币存款、基金、保险、受托理财、国债和第三方存管等），折合人民币总额达到50万元，即可申请“一卡通”金葵花卡。”

通俗点说，你拿50万现金到招行的柜台里，就往你招行账户里头存款，存个30天，这样，“月日均总资产在50万元及以上”条件就达成了，也就可以解锁“金葵花”了。

就这么简单？

人均年薪百万的土豪网友们一看，“不就五十万么，不算个事，来，办一百张！”

招行柜台：“先生不好意思，我们这边要求是人民币账户，您这是津巴布韦币，我们这边暂时兑换不了”

……

扯远了，言归正传，我们再来看下2022年度报告里的数据：

“截至报告期末（编者注：2022年12月），本公司零售客户1.84亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长6.36%，其中，金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）414.34万户，较上年末增长12.84%。”

“截至报告期末，本公司管理零售客户总资产余额121,230.13亿元，较上年末增长12.68%，其中，管理金葵花及以上客户总资产余额98,665.96亿元，较上年末增长11.66%。”

“截至报告期末，本公司零售客户存款余额29,558.25亿元，较上年末增长36.33%。报告期本公司零售客户存款日均余额中活期占比65.02%。”

金葵花用户从2022年的414.34万户增长到了2023年上半年的444.15万户，2023年上半年较2022年末增长7.19%，增加了差不多30万户。

来做一组数学题，已知：截至2023年6月，本公司零售客户1.90亿户（含借记卡和信用卡客户），其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）444.15万户；本公司管理零售客户总资产余额128,381.79亿元，其中管理金葵花及以上客户总资产余额104,681.70亿元，请回答以下问题：

问题一:假设零售客户每户都是一张借记卡+一张信用卡的模式，请问“金葵花及以上客户”占全部零售客户的比例是多少？

答：444.15万户/（1.90亿户/2）=4.68%

问题二:“金葵花及以上客户”的总资产余额占全部零售客户总资产余额的比重是多少？

答：104,681.70亿元/128,381.79亿元=81.54%

问题三:“金葵花及以上客户”的每户平均资产余额是多少？

答：235.69万

算到这里，小编不得不赞叹一句：金葵花，真香！

还是按这套计算逻辑，我们把时间线再延伸一下，从招商银行官网已公开的2017年度到2023年度报告里去整合这部分信息再进一步地计算、转换为图表，让数据展示更直观一点。

来吧，展示：

图2 零售客户数量及总资产变化趋势

图3 金葵花客户数量及总资产变化

图4 金葵花客户数量占比及资产占比变化

图5 零售客户存款余额变化趋势

意大利经济学家巴莱多认为，在任何一组东西中.最重要的只占其中的一小部分，约20%，其余80%。尽管是多数，却是次要的，因此被称为“二八定律”。

再问大伙一个问题，分别给你10万本金和100万本金，让你赚回10万，你觉得哪个难度大？再狠一点，给你10万本金和1000万本金，让你赚回100万，你觉得哪个快或者说哪个可能性更大？

之前王老板说了，要定一个小目标，赚它一个亿，大伙都当开玩笑，现在晓得不？人家真是认真的！

所以，很多东西别只看表面，信息整合一下再琢磨下，真的是很有意思！

于是乎，小编再次感慨：金葵花，真香！

值得一提的是，从2002年正式推出金葵花理财产品与服务体系并发展至今，招商银行经营“金葵花”这块招牌已经超过20年，而金葵花这个50万的象征性门槛几乎就没变过！

同样是50万的标准，诸君对比想象一下，二十多年间的房价、物价、国际形势、全球经济背景变化有多大？

如果说2002年的50万是《2002年的第一场雪》，那2023年的50万可不就是《罗刹海市》？所以说刀哥也是有故事的呀，真真地把许多话写进了歌里头！

招行当时推出金葵花这套体系的本质，其实就是针对不同财富阶层的客户提供差异化服务。很多人说银行嫌贫爱富，这个说法其实还有更深一层的含义，那就是银行爱的富那也是不一样的，对有钱人还要再分三六九等！如果把金葵花定义成一个“中产”，那么这个财富圈子里其实还有更让中产们内卷和仰望的存在——“私人银行”。私人银行的门槛是多少？1000万！

双节假期了，老铁呼朋唤友说咱去爬山吧，那啥山就不错，众人举手赞成；老铁又想一下，那啥山咱也去过了呀，换一个呗，咱去珠穆朗玛峰怎么样？众人一听，开什么玩笑？果断用脚投票。

五十万的门槛，应该说，很多人觉得努努力还能够得着；

要是一千万，20倍的门槛呢？马老板说了，“梦想还是要有的，万一实现了呢？”，小编有个朋友让问下这个要买什么样的床才能做这样的梦，在线等，挺急的！

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