高息、暴力催收、数据泄露缠身，嘉银科技的信任危机有多严重？

在金融科技的赛道上，嘉银科技曾凭借亮眼的业绩数据，一度成为行业焦点。然而，拨开这层繁荣的表象，深入探究其业务实质，就会发现这家公司正被高息、暴力催收、数据泄露等问题缠身，曾经积累的信任正遭受严重冲击。

嘉银科技近年来在业务规模上取得了令人瞩目的增长。2024年，其贷款撮合总额达到1008亿元，同比增长14.4%，2025年上半年也延续了强劲势头。然而，这些增长数字背后，却隐藏着资产质量恶化和获客成本飙升的危机。2024年末，180天以上贷款拖欠率攀升至2.39%，2025年一季度和二季度末，90天以上逾期率分别达到1.13%和1.12%，信用风险管理问题愈发凸显。同时，为了获取客户，嘉银科技投入了巨额资金。2024年，销售和营销费用高达19.14亿元，同比增长24.37%，占营收的33%；2025年一季度，这一费用激增至6.75亿元，同比增长87.5%，占营收的38%；二季度营销费用增至7.11亿元，同比增长46%，占营收37.7%。高昂的获客成本不仅压缩了利润空间，也反映出其业务增长模式的可持续性面临挑战。

在合规层面，嘉银科技旗下的“你我贷”和“极融”平台问题重重，在黑猫投诉平台上，相关投诉近10万条，高利率、暴力催收和隐性收费成为众矢之的。借款合同中，服务费、担保费等隐藏条款繁多，普通借款人难以看清真实借款成本。高利率问题尤为突出，嘉银科技宣称年化利率从7%起，但叠加各种费用后，部分用户综合年化利率高达36%，远超法律规定的24%上限。例如，有用户通过“你我贷”贷款15000元，分12期还款，每期除本金利息外，还包含91.95元附加费，综合年化利率达36%。还有用户反映借款存在“砍头息”，到手金额低于合同标示，变相推高融资成本，如7月2日有用户投诉在“你我贷”借款2.5万元，被收取远超国家规定利息的费用，利息高达八九千元。

暴力催收行为也严重损害了嘉银科技的声誉。为追求低逾期率，公司采取激进催收手段，客服要求用户逾期后再协商，而逾期后，用户却遭遇暴力催收、电话骚扰亲友等恶劣行为，与平台“文明催收”的承诺背道而驰，极大地干扰了用户的正常生活。

数据隐私保护方面，嘉银科技同样存在严重漏洞。2025年5月12日，“极融借款”APP因违规收集个人信息被国家计算机病毒应急处理中心通报，存在“未提供撤回同意收集个人信息的途径”“隐私政策未列明第三方收集信息的范围”等问题。用户申请贷款时，需一键同意超70份协议，涉及30家金融机构和20余个助贷平台，条款数量多达500至700份，这种“套娃式”授权模式让用户难以抉择，侵犯了用户隐私权，且协议字体浅灰不可下载，信息流转去向不明，一旦信息泄露，将引发严重法律后果和声誉损失。

面对国内的重重困境，嘉银科技试图通过海外扩张寻找新出路，但其海外业务也并不顺遂。2024年出售尼日利亚子公司，海外收入下降26.17%。印尼业务虽放款规模和注册用户有所增长，但当地监管趋严，自2024年起下调消费贷日利率上限，2026年将进一步降至0.1%，海外合规成本上升，利润空间被挤压，业务可持续性存疑。与此同时，国内网络小贷监管收紧，《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》对注册资本和跨省展业作出限制，嘉银科技旗下平台挂靠的小贷公司注册资本仅1.5亿元，远低于全国性网络小贷要求，业务合规性面临极大不确定性，一旦政策严格执行，业务收缩在所难免。

如今的嘉银科技，正站在命运的十字路口。合规瓶颈、利率诉讼风险和数据合规危机如三座大山，压得它步履维艰。若不能痛定思痛，迅速采取有效措施解决这些问题，重塑信任，曾经的辉煌或许只能成为明日黄花，在激烈的市场竞争和严格的监管环境中，逐渐走向衰落。