公安部、金融监管总局联合出手，贷款中介瑟瑟发抖
不管大家是否愿意看到，银行中介的好日子真的走到头了。
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贷款中介一直以来都是非常特殊的一个群体。
他们左手连接客户，右手连接的是金融机构，从中起到一个桥梁的作用。
这些中介的存在在某种程度上确实能够帮助那些条件比较差的人从银行等一些金融机构获取信贷。
但很多中介或多或少都会游走在监管的边缘，甚至干起一些违法违规的事情。
对此，我们可以称之为“金融黑灰产”
对于这种游离于监管之外的黑色产业，这几年从公安部到国家金融监管总局再到人民银行，都加大对这种金融黑灰的的打击力度，这里面有不少典型的案例发人深省。
就在9月15日，国家金融监管总局联合公安部就发布了金融领域“黑灰产”违法犯罪典型案例。
这其中有一则是跟中介骗取银行信贷有关，还有一则是骗取保险公司有关。
我们重点来说一下这个骗取银行信贷的案例。
在这个案例当中，从2019年7月到2020年5月，宁某和沈某在全国大量招揽那些没有资质、没有工作、没有还款能力的三无人员，并预谋骗取银行的信贷。
在这个过程当中，这些中介精心策划，层层勾结。
第1步，他们先对这些三无人员进行包装。
比如伪造工作单位，伪造工资银行流水，或者伪造经营材料，比如注册空壳公司，伪造虚假合同等等。
经过深度包装之后，这些三无人员摇身变成了银行的“优质客户”。
第2步，伪造购房凭证。
这些中介会跟一些签署一些虚假合同并伪造首付凭证。
第3步，虚假评估。
这些中介有专门合作的房产评估公司，接着利用他们在银行内部的关系，可以将房子大幅高估，并得到银行的认可。
从实际案例来看，有一些房产估值有可能比市场价高一倍以上。
第4步骗取银行信贷。
通过前面这三个步骤之后，基本上已经具备了申请贷款的所有条件，可以说是万事俱备只欠东风。
随后这些中介就利用他们在银行内部的绿色通道伙同银行一些内部人员开始进件审批，不出意外，这些违规操作的信贷顺利批款。
等贷款批下来之后，他们用一部分资金支付房东的所有款项，剩余的资金则由这些中介全部瓜分，而那些三无人员表面看白捡一套房，但却背负了巨额的债务。
通过这种违规操作，一年时间不到，被告人宁某等人通过张某某等11名贷款人诈骗贷款共计738万余元。
在实施完这些高评高贷诈骗之后，他们还不满足，又利用这些职业背债人有房的条件到处申请各大银行的信用卡。
从2019年开始，宁某对张某某等11人进行包装，并从银行申请到了多张信用卡，这些信用卡由宁某实际控制并使用，截至目前尚未归还本金合计575万余元。
这意味着包括高评高贷房贷以及信用卡恶意透支在内，宁某等人累计诈骗银行资金超过1400万元，这里面大多数涉案金额都落入了宁某等个人的口袋当中。
基于这些违法事实，宁某因为贷款诈骗罪被判处有期徒刑十一年，并处罚金五十万元；因为信用卡诈骗罪判被处有期徒刑十一年，并处罚金三十万元，合并执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币八十万元。
当然除了以上这些处罚之外，宁某等人诈骗所得的资金以及购买的一些资产肯定会被拍卖掉用于偿还银行的损失的。
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到最后这些非法中介啥也没捞到，却要蹲十几年的牢，这完全是把自己给毁掉了。
看到这个案例，贷款中介是不是瑟瑟发抖？
别看大家在坑客户、坑银行的时候沾沾自喜，你们可以通过一些违法违规的手段短期内骗取大量资金，从而走上人生巅峰。
但在这我们想说的是，世界上没有不透风的墙，尤其是对于这些违法违规的贷款诈骗，一旦客户逾期还不上事情很快就会暴露的。
一旦败露了，有利益瓜葛的中介还有银行职工，一个都逃不掉，最终都会被处以重罚的。
毕竟最近几年包括银行以及一些无辜的客户深受这些中介的毒害，这些违法违规的中介已经给金融系统的正常运行造成了一定的影响，也给金融系统造成了巨大的损失。
根据一些统计数据，截至2025年第一季度末，金融行业的“黑灰产”规模已经突破2800亿元，这些违法违规中介已经成为银行不良信贷的主要贡献者之一。
对此，最近几年监管部门一直在加大对这些金融黑灰产的打击力度。
今年3月，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，重点打击贷款中介、恶意逃废债、不正当反催收等。
经过这次雷霆打击之后，有不少违法违规中介都纷纷落网，还有一些还没有落网的，迟早也会落网的。
在这，大家一定要记住一个道理，坏事不是不报，是时候未到。
对于这些违法违规的中介来说，你们不要觉得有关系就可以手眼通天，不要以为在银行内部有人罩着，就可以为所欲为。
在这可以明确告诉大家，这两年银行内部也在进行大整顿，监管部门对银行一些违法违规行为的打击力度也是空前的。
从最近一年时间银行反腐力度的实际情况来看，从银行的高管到普通的信贷员被查的可不在少数。
据不完全统计，自2025年以来，包括工行云南分行原行长许海、工商银行浙江分行原党委书记沈荣勤、农业银行浙江分行原行长冯建龙、建设银行浙江分行原行长高强、中国银行四川分行原行长葛春尧，农发行河南省分行原党委书记陈晓东、进出口银行辽宁省分行原行长刘正贵、工商银行河南省分行原行长许杰、进出口银行北京分行原行长吴少华，中国银行天津分行原行长车德宇这些银行大领导纷纷落马。
这些信号说明，目前金融行业的反腐力度是非常大的，国家打击金融黑灰展的决心也是非常强烈的。
除了银行内部这种整顿之外，实际上各地也在加大对银行中介的整顿力度，现在有很多银行都主动划清跟中介的关系。
在这我们也希望那些违法违规的中介要看清形势，不要执迷不悟。
做人不仅要有良心，最关键是要遵纪守法，如果大家只想一心赚钱，通过高评高贷、AB贷、签署空白合同、违规收费、玩转各种套路来坑害客户，各种报应迟早会发生在你们身上的。
