2025年6月，河南，女子348万买的房子跌到121万。她不想还贷款，打算直接让银行把房子收回去，结果银行核算所有费用后，告知她还倒欠100万。她原本以为买房子可以增值，至少能够保值，谁知道刚买之后房价就一直下跌？ 三年前，李女士咬紧牙关，贷款348万买下郑州一套热门楼盘的房子。那时候，楼市火得不行，售楼处里人满为患，抢房如打仗，销售们一个个拍着胸脯保证，“保值”“升值”“稳赚不赔”，让她对未来充满信心。 她想着，就算不住，哪天转手也能赚个差价，加上对未来收入的乐观预期，李女士毫不犹豫地签下贷款合同，成了“有房一族”。 可现实却给了她一记重锤。这几年房价一路下探，她那套曾被寄予厚望的房子，如今市值只剩121万，缩水超过六成。 李女士每个月还要负担不变的房贷，家庭收入却因为行业不景气出现大幅下降，生活压力节节攀升。眼见房子从资产变成沉重的负担，她终于扛不住，决定“断供”——不再还贷，任由银行处理房产。 她本以为这样一走了之，顶多就是房子被收回，自己损失个首付而已。可银行的账单让她彻底崩溃：房子被拍卖后卖了121万，可她的贷款余额还有228万，加上违约金、罚息、诉讼费用等，银行最后通知她，还倒欠100万！ 这才意识到，原来“断供”不是结束，而是另一场深渊的开始。 很多人认为，房子是抵押物，扔给银行就两清了，但按照《民法典》的规定，如果拍卖所得不足以还清贷款，银行有权追偿差额。 而一旦被诉至法院，不仅个人征信彻底毁掉，还可能面临强制执行，连出行、就业、金融信用都将受到限制，甚至牵连家人。所谓的“断供解脱”，其实是陷入更大的债务深渊。 李女士的遭遇，引发了不少争议。有人批评她炒房失败活该，也有人表示同情，认为她是被房地产神话误导。不可否认，过去的几年，房地产市场热得非理性，很多人盲目跟风、借钱上车，把房子当作稳赚的投资。 可是市场从来没有永远上涨的资产，房价一旦拐头下跌，泡沫破裂，代价远比想象中更惨烈。 更令人疑惑的是，一边是二手房价格暴跌，一边新房价格却依旧“坚挺”。其实，开发商为了维稳，不敢轻易降价，怕引发老业主维权；而二手房市场没人托底，真实的市场状况早已一目了然。 李女士现在也不是完全没办法。她可以试着和银行商量延期还款，或者暂时只还利息。实在不行，还能咨询个人破产，但这也不是随便就能申请的，得证明自己确实是没办法了，不是故意赖账。 这也给所有人提了个醒：闭眼买房就能赚钱的时代早就过去了。以后买房，一定要先掂量自己的还款能力，千万不能过度负债，更要把贷款合同的每一条都看仔细了。
