众所周知，小银行和民营银行的利率，一般都是要高过城商银行、农商行和股份银行，而后者三类银行的利率又高过六大行，国有六大银行的存款利率是最低的。原因也很简单，因为越大的银行网点又多，服务又广泛，而且产品也丰富，品牌优势也更明显，吸引存款的能力就更强，自然不需要用利率更高来吸引储户。

最近一些小银行和大多数民营银行开始下调存款利率，其实也就意味着从2023年12月份开始，到现在的这一轮利率下调进入尾声。当然也有可能意味着新一轮存款利率下调的即将开始，不过何时会开始呢？近几年银行利率持续在下降，一波接着一波，但是民众发现会呈现一个规律呢？

细心的储户会发现，一般起始是六大银行先宣布利率下调。之后大约隔半个月到一个月，股份制银行以及大的城商行和农商行，宣布同步存款利率下调。最后是隔一个月到两个月，村镇银行、小规模的城商行和农商行，以及新设立的民营银行，开始宣布存款利率下调。

目前，在多家民营银行调整存款挂牌利率之后，利率又是多少呢？例如武汉众邦银行发布的5年期定期存款利率只有2.7%，比之前的3.0%下降30个基点。而之前四大行，最新的利率下调只有15个基点，看来未来利率标准的趋同性是越来越明显了。

回想在2019年存款利率最高的时候，一些民营银行以及小银行的5年期定期存款利率，最高可以达到6%，而那时六大行的利率最高也就是4%，利差相差200个基点以上。但是经过了近4年多的存款利率多轮下调，现在这些民营银行及小银行的最高利率已经到了3.6%之内，而且这些产品还是有额度的，售完即止，并不是常年可以随时认存的。

目前6大行最高利率也仅仅只有大额存单，20万起存利率也最高只有2.75%，现在各家银行不论规模大小，利差已经缩小在90个基点之内了。得出的结论是在每一轮的存款利率下调中，越大的银行利率下调的幅度越小，而越小的银行利率下调的幅度越大。

目前央行对于异地存款管理也很严格，即使民众发现小银行和民营银行的存款利率高，但是如果不符合本地开户要求，也无法成功存入。仅仅只靠二类卡以及远程的电子账户，想成功存钱是不可能的。所以在此次，众邦银行、网商银行、裕民银行、振兴银行、新网银行等10家民营银行，跟进下调存款利率之后，未来的高利率存款越来越少了。

存款利率未来还将不断降低，现在民众基本上已经认识到了！因为对照国外成熟经济体国家，一般都是低利率或者零利率，甚至还出现了负利率。那么随着我国经济的发展，国外成熟经济体的现在就有可能是我们的未来。

同时，现在LPR贷款利率也在不断下降，全球也进入到了降息的下行通道中，又会倒逼存款利率继续走低，有效降低负债成本。那么如果想刺激经济持续发展，实施低利率，对实体经济发展，对于投资和消费的刺激都是非常有效的。

民众别再想着未来还能存到高利率存款，如果想有效的锁定利息，还得找寻其他的方法。例如现在风靡全国的增额寿产品，终生锁定利率的年金类产品，可能是保守型储户挪储的最好工具。