随着科技的飞速进步，数字普惠金融如春风吹拂，为无数曾被传统金融遗忘的角落带去了希望与活力。这是一场金融与科技的深度融合，是一次对传统金融服务模式的彻底颠覆，它让金融变得更加亲民、便捷和高效。然而，正如每一枚硬币都有两面，数字普惠金融在展现出巨大潜力的同时，也暴露出不少问题和挑战。

数字普惠金融，蕴含了一种理想和追求——借助数字技术的力量，打破金融服务的壁垒，让每一个人、每一个企业都能平等地享受到金融的滋养。它不再局限于传统的银行、证券、保险等金融机构，而是借助互联网、大数据、云计算等现代科技手段，将金融服务的触角延伸到了社会的每一个角落。无论是偏远的山村，还是繁华的都市，无论是小微企业，还是个体工商户，都能通过一部手机、一台电脑，轻松地享受到转账、支付、贷款、理财等全方位的金融服务。

然而，数字普惠金融的发展并非一帆风顺。首先，由于服务对象的特殊性，金融机构往往难以全面、准确地评估借款人的信用状况。这不仅增加了金融机构的风险，也制约了数字普惠金融的健康发展。其次，数字化方式的违约成本相对较低，恶意违约的概率也随之提升。这不仅损害了金融机构的利益，也破坏了数字普惠金融的生态环境。再者，信息技术系统一旦出现故障或安全漏洞，便可能导致消费者信息的泄露，进而引发一系列严重的后果。最后，由于数字普惠金融业务小额分散、发展模式尚不成熟、监管政策存在滞后性等原因，监管难度也随之加大。

面对这些挑战和问题，建议如下应对，推动数字普惠金融的高质量发展：

首先，建议完善数字普惠金融体系，提升产业链金融服务质效。充分利用大数据、云计算、区块链等数字技术，突破原有的时间和空间限制，将普惠金融向偏远地区延伸，让更多的人享受到金融服务的便利。同时，以金融机构为核心，畅通融资渠道，满足普惠金融领域上下游企业的融资需求，提供延伸产业链的金融业务，优化资源配置，实现信息共享，推动形成多方参与的多元化数字普惠金融体系。

其次，建议提升数字普惠金融风险管理水平，保障金融交易安全。金融机构上构建数字化、智能化动态风险管理体系，对风险进行早识别、早预警、早暴露、早处置。同时，加强信息技术系统的安全防护，定期检测和升级系统，确保金融交易的安全无虞。

再次，建议加强数字普惠金融监管力度，维护金融市场秩序。包括完善相关法律法规制度，健全数字普惠金融差异化监管机制，提升金融监管数字化水平，开展智慧监管等措施。同时，建立数字普惠金融行业自律机制，制定行业内部规范和准则，提高行业的整体素质。

深圳钱诚数字普惠金融课题组负责人认为，数字普惠金融是一个充满机遇和挑战的新领域。只有正视问题、积极应对、不断创新，我们才能推动数字普惠金融走向更加广阔的天地，为构建人类命运共同体贡献中国智慧和中国力量。

（待续）