昨天我们聊了如何卸下对征信、催收和起诉的恐惧（没看的可以先看上一篇）

今天，我们要开始动手做一件至关重要、但很多人都在逃避的事——摸清自己的债务家底。

我知道，面对一团乱麻的债务很痛苦，但请你相信：模糊的恐惧，远胜于清晰的困难。

当你把所有的数字白纸黑字地写下来时，你就从被动挨打转向了主动掌控。

一、为什么必须制作债务清单？（破除心魔）

很多朋友跟我说：“潇潇，我不敢算，我感觉一辈子都还不完了。”

这种心情我太懂了。但你想，如果你在战场上，连敌人有多少、在哪里都不知道，这仗怎么打？制作清单，就是你的“战前侦察”。

未知是最大的焦虑来源。

算清楚后，虽然数字可能吓人，但那种“到底欠了多少”的反复猜测和恐惧会立刻停止。

你也会震惊地发现，之前还的钱，大部分可能都在填利息的窟窿，本金根本没减少。

看清这个真相，是停止“以贷养贷”的第一步。

制定基础： 这是后续所有规划（协商、还款）的唯一基础。没有它，一切免谈。

拿出一个下午，给自己一个空间，告诉自己：“今天，我要结束这场自我折磨，把敌人看得清清楚楚。”

二、如何制作你的债务清单？（手把手教学）

很简单，拿出一张纸或新建一个Excel表格，跟着下面的清单逐项填写就行。

你需要填写以下核心信息：

1.债权方(欠谁的钱)： 比如：卡片、网代、朋友

2.借款本金(最初借了多少)： 这是最原始的你使用的金额。

3.年化利率(利息有多高)： 这是关键！很多平台显示的是日利率或月利率，请务必换算成年化利率（APP内通常可查），这样才能公平比较。

4.当前总欠款(现在一共要还多少)： 包括本金、利息、罚息等。

5.最低还款额(本月至少要还多少)： 卡片和部分网代有要求。

6.还款日(最后还款日期)： 避免因遗忘导致俞期。

7.是否上征信： 简单标注，让你知道优先级。

三、清单完成后，重点看什么？（分析决策）

填完不是结束，分析才是开始。请计算这三个核心数据：

1.债务总额： 所有“当前总欠款”相加。直面它，接受它。

2.每月利息总额： 估算一下，让你知道钱是怎么没的。

3.每月最低还款总额： 这是你的 “生存线”。用它和你的月收入对比。

对比结果分析：

如果月收入>最低还款总额： 恭喜！你还有喘息空间，但需警惕，并全力寻找低息置换高息债务的方法。

如果月收入<<最低还款总额： 朋友，你已陷入“以贷养贷”的死亡螺旋。立即停止！ 明天我们将要讲的“强制上岸”与协商，就是你必须要考虑的出路。

完成这份清单，是你送给自己最好的礼物。它意味着你正式告别了糊里糊涂的泥沼，开始了清醒、负责的上岸之路。

今天的作业：请务必在明天之前，完成你的债务清单。迈出这一步，你就已经超过了90%的逃避者。

明天，我们将深入探讨最关键的实战环节——《上岸第三步：主动破局——逾期后，如何与平台协商》

如何从被动接催收电话，转为主动和平台谈判，为自己争取生机。