你敢信？交完200万，剩下那800万，得等你活到105岁才能碰。 这不是段子。北京密云，李先生，真金白银交进去了，合同翻到最后一刻才看明白。 先说清楚这钱是怎么回事。 李先生签的那份保单，叫“某长寿保险产品计划”，总保费1000万。不是一次性全交，是分期——2024年6月30号当天，他交了第一期，200万。剩下那800万，后面几年陆续再交。 也就是说，他手里这张合同，已经交进去200万，还欠着保险公司800万的保费义务。 他以为这1000万是存五年就能取出来的。业务员从头到尾说的都是“五年到期、随用随取”，跟之前四年买的四份短险一样。 等出院回家翻合同，翻到某一页，手停了。 白纸黑字写着：1000万本金，得等被保险人年满105周岁才能全额支取。五年后只能每年领点红利，本金动不了。 李先生今年五十出头。105岁，还有五十多年。他儿子都用不上这笔钱。 他赶紧找业务员。对方态度跟签单前完全两个人，翻来覆去一句话：合同您亲笔签的，双录也录了，回访也过了，都是您自己确认的。 李先生去找保险公司。公司说得很硬：您是完全民事行为能力人，白纸黑字签了名，就得认。退保可以，按现金价值算。 什么叫现金价值？不是您交多少退多少。是您交的保费，扣掉保险公司的佣金、运营成本、保障成本，剩下那点钱再加点利息。 李先生这份保单，交进去200万，刚交了半年。这时候退保，现金价值是多少？ 保险公司给出的数字：三四十万。 200万扔进去半年，想拿回来只剩个零头。不是不想退，是退不起。亏160多万，搁谁身上都得掂量掂量。 这就是为什么他宁可起诉也不退保——不是赌气，是退保那一刀太狠。 法庭上保险公司把证据摆一排：签字回执、双录视频、电话回访录音，一样不缺。表面看，李先生在视频里确实点了头，电话里也说了“清楚、明白”，铁板钉钉。 但李先生这边也拿出了东西。微信聊天记录，业务员从头到尾说的是“存五年就能取”“跟以前的产品一样，随时可取”“大单子名额紧，您先占上”。 法官仔细看了那份双录视频。画面里李先生明显疲惫，业务员催着翻页，40多页合同3万多字，镜头一晃而过。核心的105岁条款，视频里根本没有专门提示。 法官在判决书里写了一句：在长达40多页、3万多字的专业合同面前，普通消费者很难独立理解。 这句话是这案子的眼。 还有一点媒体没大提，但内行一看就懂——2024年6月30号。这是保险公司年中考核的最后一天。业务员追得那么急，“名额紧、当天必须定”，说白了就是冲业绩、保考核。 四年老客户，四份短险的信任积累，最后被用在了6月30号这一单上。 法院最后判了：保险公司欺诈成立，合同撤销，200万保费退回来。 注意那个数字——2000010元。 多出来的10块钱，是利息。 法院用这10块钱告诉保险公司：这不是施舍，是你该还的。 李先生拿回了200万，但这事儿有几个细节越琢磨越不是滋味。 第一，那800万。合同撤销了，剩下的800万不用交了。但如果他没发现、没起诉，后面几年陆续把这800万交齐，等到五年后发现本金取不出来，那时候再想退保，现金价值能有多少？交得越多，亏得越惨。 第二，那个三四十万。这是保险行业“前几年退保血亏”的真实写照。很多买理财险的人根本不知道——第一年交的保费，40%以上直接是业务员的佣金，再加上运营成本、保障成本，剩下的才进现金价值。您以为您在存钱，其实第一年就把未来好几年的收益提前支付给业务员了。 第三，6月30号。这个日期比什么条款都说明问题。不是产品突然变好了，是业务员的考核突然到眼前了。 现在李先生的200万拿回来了，判决书也下来了。 但您猜怎么着？全网都在问同一句话：到底是哪家保险公司？ 没人说。判决书里写的都是“北京某保险公司”。 不过明眼人都懂，能让客户四年买四份短险、信任到闭眼签单的，绝不是街边小代理。 最后说句最实在的。 李先生赢就赢在那份微信聊天记录上。“存五年就能取”“跟以前一样”，业务员亲口说的话，一个字没删，全成了法庭上的铁证。 要是他当时一气之下把聊天记录删了，或者觉得“签都签了说这些没用”，光凭那张签了字的合同，这官司还真不一定打得赢。 您买保险的时候，业务员跟您说的那些话，还留着吗？