2026年楼市重磅炸场——史诗级福利横空出世！

据不完全统计，包括广州、南京、长春、运城、武汉等地均出台过购房贷款贴息措施，只不过补贴金额和方式各不相同。

最近的是江苏南通和广州。直接贴息1%，一补就是整整30年！

在芜湖，不管是买新房还是二手房，只要符合条件，就可以给予购房人每年贷款利息50%的补贴，每年补贴上限不超过1万元，补贴期限36个月。

在武汉，在特定新区、购买首套房（且是商业贷款）的家庭才能享受。按照初始贷款金额1%发放贷款利息补贴，最高不超过2万元，分2年等额发放。

长春和武汉思路差不多，也是初始贷款额的1%来补贴，贴息补贴额不超过3万元。

南京则更细致一些：根据买的房子面积大小，补贴比例不同。面积越小，补得越多。小于90㎡，按贷款金额给予2%财政贴息，90-120㎡给予1.5%财政贴息，大于120㎡给予1%财政贴息。但无论怎么算，最高补贴额不超过4万元。

春节的喜庆氛围尚未褪去，楼市就迎来了牵动亿万家庭的重磅利好——1%房贷贴息政策即将全面落地。随着各地试点范围持续扩围，从长春、武汉等先行城市的实践经验来看，这项以财政让利为核心的政策，正成为缓解房贷族压力、激活楼市需求的关键举措。对于全国超1.5亿背负房贷的家庭而言，最关心的问题莫过于：1%的贴息到底能省多少钱？月供会迎来多大幅度的下降？这项政策背后又蕴含着怎样的楼市导向？本文将从政策本质、省息测算、适用范围、多维度影响四个方面，为大家全面拆解这份“房贷减负红包”。

要读懂1%房贷贴息的减负力度，首先需明确其核心逻辑——这并非简单的房贷利率下调，而是一场“财政补息差、银行扩投放、购房者享红利”的三方共赢举措。不同于直接要求银行下调利率（会进一步压缩银行净息差），房贷贴息由中央与地方财政联合出资，为购房者承担1个百分点的年化房贷利息，银行仍维持原有利率水平收取利息，巧妙破解了“让利购房者”与“保银行盈利”的矛盾。截至2025年三季度末，银行净息差平均值已降至1.42%，国有大型银行更是低至1.31%，盈利空间持续承压，而贴息政策通过财政让利替代银行让利，成为兼顾民生与金融稳定的最优路径之一。

回溯政策历程，1%房贷贴息并非突然出台，而是经过多轮地方试点、逐步优化完善后的成熟举措。自2024年起，长春率先开展试点，随后武汉、南京、广州等20余个城市陆续跟进，形成了“1%年化贴息、2-3年期限、首套优先”的主流模式。各地结合自身楼市情况进行差异化设计：武汉聚焦重点区域实施短期试点，单户最高贴息2万元；长春实现全区域覆盖，贴息期限延长至3年，每年最高贴息1万元，还可与高校毕业生购房补贴叠加；南京按购房面积分档贴息，兼顾贷款与全款购房群体，这些实践为全国推广奠定了坚实基础。

回归核心问题：1%贴息落地后，月供到底能省多少？结合当前主流房贷利率水平和试点城市测算案例，我们通过几组常见场景，直观感受政策带来的减负效果，覆盖刚需、改善、商转公等不同群体，测算均基于等额本息还款方式（当前多数房贷家庭的选择）。

对于刚需首套家庭，这是政策重点支持的对象，也是减负效果最具代表性的群体。假设贷款100万元、期限30年，当前全国首套房贷平均利率约3.06%，原月供约为3860元，总利息支出约49万元；享受1%贴息后，实际利率降至2.06%，月供将减少至3410元，每月减负450元，3年贴息期内累计节省利息约1.62万元，足以覆盖大半年的物业费、水电费等日常开支。若贷款额度提升至120万元，每月减负金额将增至540元，3年累计节省近2万元，对于刚步入职场、现金流紧张的年轻刚需家庭而言，无疑是雪中送炭。

对于改善型家庭，贷款额度更高、还款期限相对较短，减负力度更为显著。假设贷款200万元、期限25年，当前改善型房贷平均利率约3.8%，原月供约8993元；贴息后实际利率降至2.8%，月供降至7839元，每月少还1154元，一年可省超1.38万元。这笔资金可用于孩子教育、家庭旅游、家居升级等，有效提升家庭生活品质。若贷款300万元、期限20年，原利率4.0%，原月供约18172元，贴息后实际利率3.0%，月供降至16631元，每月减负1541元，3年累计节省近5.55万元，大幅缓解了改善家庭的还款压力。

具体的执行时间呢？大概率是在春节后3月份，结合金三银四春季行情，彻底引爆楼市，从而达到止跌企稳的效果。