[气球R] 目前北京公积金的房贷利率也下调了0.25个百分点。5年以下（含5年）首套个人住房公积金贷款利率调整为2.35%，5年以上调整为2.85%。 [气球R] 不过对于2024年5月18日前已经发放的个人住房公积金贷款，仍执行原个人住房公积金贷款利率标准，自2025年1月1日起执行调整后的个人住房公积金贷款利率标准。 [气球R] 对于2024年5月18日前已受理未放款的和2024年5月18日(含)后受理的个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款利率标准。 [气球R] 假如100万的房子，以前公积金首付20%，利率3.1%，需要首付20万，贷款80万，等额本金30年总共要还117.3万，合计137.3万。现在首付15%，利率2.85%，需要首付15万，贷款85万，等额本金30年总共需要还121.44万，合计136.44万。总金额少还一万，但换算到一个月，每个月少还154元。 [气球R] 如采用等额本息还款方式，利率调整前最低还款金额为4270.16元，调整后则为4135.57元，每月可少还134.59元。 [气球R] 北京的房子，贷款最少也是300万起，估算下来，每个月月供都得1.5万左右，房贷利率下降后，一个月少还一千多块，还是1.5万左右的贷款。刚需每个月的房贷1.5万左右，改善房每个月的房贷3-4万左右。这是北京当前的购房现状。 [气球R] 从家庭资产规划的角度来说，家庭杠杆不能太高也不能太低，太低的话收益不足，太高的话影响生活品质。一般情况下，一个家庭正常的杠杆率在40%左右较为合适。 [气球R] 如果我们的房贷想要提前还款，最好是在贷款5年-10年以内（贷款总时长的1/3处），这样可以省下很多贷款利息。当然杠杆也不能无限加，有个最佳参数——确认参数的过程，就是我们经常在沙龙讲的“资金优化”的过程。 [气球R] 随着房贷利率的下行，到底要不要还撬动太多杠杆，在这里给大家几点建议： 1️⃣ 如果房子📈低于按揭利率（5%），贷一分钱都是多的，是透支消费，早该提前还； 2️⃣ 如果房子📈 高于按揭利率，能多贷尽量多贷，不需要考虑提前还款，这是融资借力。 今年的房地产市场回暖是必然之势，如何抢到优质的房源，才是购房者最该关心的问题。