核心结论：没有绝对“更靠谱”，存钱主打“灵活可控”，保险主打“转移风险”，搭配使用才是最优解。 - 存钱：优势是随时可取、本金安全，适合应对短期开支或应急；但抵御大病、意外等大额风险时，可能因资金不足“扛不住”。 - 保险：优势是用少量保费撬动大额保障，专门对冲极端风险；但资金流动性差，未发生约定风险时无法随意支取。 要不要我帮你梳理一份“基础存钱+保险配置”的极简方案，贴合日常需求且不额外增加负担？