北京李先生投资 1000 万买理财保险，竟被隐瞒 “105 岁才能取本金” 核心条款，退保遭拒后起诉，2026 年 2 月法院认定保险公司构成欺诈，判决撤销合同并全额退还保费。

2024 年 6 月，58 岁的李先生已是事业有成的企业家，辛苦打拼半生积累了丰厚身家，临近退休的他一直想找稳健的理财方式，为晚年生活添份保障。此前几年，他通过北京某保险公司的业务员张某，先后投保了四份理财型保险，均是 “到期可取、随用随取” 的短期产品，几次顺利兑付让他对张某和保险公司建立了深厚信任。

6 月 30 日，张某突然联系李先生，神秘兮兮地抛出一个 “内部稀缺大单”：“李总，公司刚推出一款‘长寿保险产品计划’，收益比之前的高，而且只有优质客户才能投保，您之前的保单记录好，我特意给您留了名额！” 张某还强调，这款产品 “灵活稳健，五年后就能自由支配，特别适合您这样想安心养老的客户”。

当时李先生正因家中长辈接连离世，忙着处理后事，身心俱疲。在张某的反复催促下，他没多想就答应了。张某当天就带着厚厚的合同赶到李先生家中，一边快速翻页指着签名处，一边说着 “都是常规条款，和之前的合同差不多”，催促他尽快签字锁定名额。李先生想着彼此合作多年，又被奔丧事宜搅得心烦意乱，便在张某指定的位置匆匆签了字，当天就通过银行转账缴纳了第一期保费 200 万元，约定剩余 800 万元分两期支付。

签完合同后不久，李先生就因连日操劳病倒住院，直到两个月后才康复出院。回家整理文件时，他才想起这份千万保额的保险合同，打算仔细研究一下收益细节。可越看越心惊，合同中一条不起眼的条款让他瞬间如坠冰窟：“投保人年满 105 周岁后，可申请支取全部本金；合同生效五年后，每年可按约定领取少量红利，不可提前支取本金。”

“105 岁才能取本金？我现在都 58 了，能不能活到那时候都不一定，这钱我两代人都花不着！” 李先生又气又急，当即联系业务员张某质问。可张某却一改之前的热情，辩称 “合同里写得很清楚，是你自己没仔细看”，还说这款产品本来就是 “长期养老规划”，不存在隐瞒。

李先生随后找到保险公司协商退保，要求退还已缴纳的 200 万元保费。但保险公司表示，合同合法有效，李先生自愿签字确认，退保需扣除高额手续费，只能退还不足 100 万元。“我是被误导签的字，根本不知道要等这么久才能取本金，这分明是欺诈！” 双方多次协商无果，矛盾彻底激化。

2025 年 3 月，李先生收集了与张某的聊天记录、通话录音等证据，将该保险公司告上北京密云法院。庭审中，李先生诉称，自己明确告知张某投保需求是短期理财，五年内要能支取本金，可张某故意隐瞒 “105 岁取本金” 的核心条款，误导他签订合同，保险公司的行为已构成欺诈。

保险公司则辩称，合同条款清晰明确，李先生作为完全民事行为能力人，签字即代表认可所有条款，业务员已履行告知义务，不存在欺诈行为。

法院经审理查明，李先生与张某的聊天记录、通话录音中，张某多次提及产品 “五年后可自由支配”，从未提及 “105 岁支取本金” 的关键约定；且李先生此前投保的均为短期理财保险，保险公司理应知晓其理财偏好。结合合同条款冗长复杂、核心条款未作加粗提示等情况，法院认定，保险公司业务员刻意隐瞒核心信息，导致李先生陷入错误认识并签订合同，符合欺诈的构成要件。

同时，法院指出，李先生起诉时未超过《民法典》规定的一年撤销权除斥期间。2026 年 2 月 10 日，法院作出一审判决：撤销双方签订的保险合同，保险公司于判决生效后十日内，全额退还李先生保费 200.001 万元（含 10 元工本费）。

记者了解到，根据《反保险欺诈工作办法》，保险机构应将消费者权益保护作为反欺诈工作的出发点和落脚点，加强从业人员行为管理，严防内部人员欺诈。此案中，业务员的误导行为正是典型的销售端欺诈，不仅损害了消费者权益，也破坏了保险市场秩序。

此事曝光后，网友们围绕 “保险销售误导” 展开热烈讨论，观点两极分化：

“太坑了！千万积蓄差点打水漂，105 岁取本金简直离谱，保险公司就是故意钻空子！”

“支持法院判决！业务员利用信任隐瞒条款，这和诈骗没区别，必须重罚以儆效尤。”

“李先生也有点大意，千万级的合同怎么能不仔细看？签字前还是要多留心。”

“保险行业太多这种话术陷阱了，业务员只吹收益不提风险，老人很容易上当。”

“现在理财型保险套路太深，条款又长又绕，普通人根本看不懂，监管得管管！”

“业务员的问题不能全怪公司，但保险公司疏于管理也有责任，该好好整顿销售乱象了。”

其实，这起案件的核心是保险销售中的 “信息不对称”。保险的本质是风险保障，而不是误导消费者的工具。对于保险公司而言，诚信经营是底线，必须如实告知产品核心条款；对于消费者来说，签订保险合同前，务必仔细阅读每一条款，尤其是涉及本金支取、收益计算等关键内容，切勿轻信业务员的口头承诺。

你遇到过保险销售误导吗？买理财型保险时，你会逐字阅读合同条款吗？欢迎点赞关注，在评论区留下你的看法！